财付通腾安基金

1. 零钱通或余额宝到底安不安全？

零钱通或余额宝到底安不安全？

余额宝问世已经快6年了，如果现在还担心余额宝的安全性，我只能说您太谨慎了。

2013年6月份，蚂蚁金服推出了余额宝，当时对接的是天弘余额宝货币基金，最初搞活动，年化收益率6%+，很多人都感到不可思议，确实有很多人表示怀疑。

但是经过5年多的发展，货币基金由鲜为人知到家喻户晓，余额宝也由一只小基金成为第一基金，规模一度达到1.7万亿。余额宝升级后，2018年3季度达到1.93万亿，下一步突破2万亿几乎没有悬念。如果不安全，根本无法支撑如此大的规模。

零钱通和余额宝完全类似，也是对接了多款货币基金，货币基金的安全性和银行存款可有一比，因为它的底层资产主要就是货币资产，安全性很高，到目前为止，货币基金尚未发生亏损的情况。

余额宝和零钱通和货币基金相比，风险有所提高，主要来自微信支付和支付宝的支付被盗风险，而且都发生过资金被盗的案例。

根据2019年1月31日最新通报的数据，2018年财付通资金损失类风险***8451件，支付宝交易类客户投诉***9875件，两家均已100%完成赔付处理。和庞大的用户数量相比，财付通的赔付资金仅占交易额的千万分之一以下，支付宝的涉交易投诉件数占比为千万分之0.5左右。

从上面数据可以看出，余额宝和零钱通的风险主要来自第三方支付风险，针对这种风险，两家公司都为用户提供百万财产安全保障，其中支付宝需要客户自己花费3元购买，财付通则完全免费赠送。

通过上述分析可以看出，零钱通和余额宝的安全性是非常高的。

零钱通和余额宝背后的货币基金占公募基金半壁江山，余额宝和零钱通对接的货币基金又占整个货币基金近半市场份额，这是几万亿现金类资产，能不安全吗？

零钱通是由腾讯腾安提供，余额宝是蚂蚁金服旗下产品，腾安基金和蚂蚁金服都拥有基金销售牌照，受***和央行双重监管，是合法经营。

再说货币基金投资对象都是风险极低的产品，比如：现金、国债、通知存款、一年期以内的银行定期存款和大额存单、期限在一年内的债券回购和央行票据、短期融资债券、资产支持证券和中期票据等等，分散度也比较高，单个产品都不大可能出现亏损，目前整个货币基金投资组合只存在理论上的亏损可能性，并未出现实际亏损先例。

零钱通对接12支货币基金，余额宝对接13支货币基金，可供投资人选择较多，如果实在担心，那么尽量选择规模中等，知名基金公司提供的货币基金。

先说答案：安全，非常安全。

首先，是投资安全。余额宝和零钱通，本质上都属于货币基金。货币基金，就是只能投资于货币市场工具。比如yang行票据，银行汇票，大额存单，短期国债什么的，都是风险很低的投资标的，虽然不承诺保-本，但实际上属于想赔都很难的那种。

回望我国的货币基金历史，只有两支基金出现过万分日收益为负的情况，且都仅出现过一天。如果以七日年化收益率做衡量，那么还没有货币基金出现过亏损。这段看不懂没关系，简单地说，就是，凡是购买了任意货币基金，且持有超过七天的投资者，都没有亏过。

余额宝和零钱通，相比传统货币基金，它们多了快速赎回实时到账的功能，并且可以线上线下支付使用，相当于在传统货币基金的低风险的基础上，进一步降低了流动性风险，你说安全不安全。

其次，看资金风险。余额宝对接的基金是天弘余额宝，零钱通对接的基金是汇添富全额宝，都是正规基金公司的公募基金，按照fa归要求，都实行了托管行制度。

在基金运营的过程中，不同的机构扮演着不同的角色。比如，销售（包括基金公司直-销、银行或互联网平台代-销），管理人（一般就是基金公司），托管人（具有托管资质的商业银行）还有TA，事务所什么的。

销售负责提供交易渠道，比如阿里的支付宝或腾讯的财富通，都是属于第三方互联网代-销平台。管理人负责投资增值，那么托管人呢，就是负责资金安全的了。比如天弘余额宝的托管行是中信银行，汇添富全额宝的托管行是民生银行。