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1. 汇率是如何计算出来的，或是怎样决定出来的？
2. 人民币快速跳贬，你的理财应该怎么办？

汇率是如何计算出来的，或是怎样决定出来的？

汇率不是固定公式计算出来的，汇率是由外汇市场决定，而外汇市场又是由利率，通货膨胀，国家的政治和每个国家的经济等原因影响的。所以汇率是有多方面因素影响。

1、国际收支

在投资理财中，国际收支状况是一国汇率变动的直接原因，一国国际收支发生顺差，就会引起外国对该国货币需求的增长与外国货币供应的增加，顺差国的汇率就上升；

反之，一国国际收支逆差，它的货币汇率就下降。例如，美国对前西德的贸易逆差使美元兑西德马克的汇率从1982年的3.4390跌至1988年底的1.7685，跌幅高达48.6％。因此，有些经济学家至今还坚持汇率决定的国际收支说。

2、经济增长率

两国经济增长率的差异，往往构成汇率变动的基础，因为它会影响对外贸易和外汇市场交易活动的调整。一般而言，经济增长加速，国内需求水平提高，会引起更多的进口，从而造成本国货币汇率向下的压力。

3、通货膨胀

一国货币价值的总水平是影响汇率变动的一个重要因素，它影响着一国商品、劳务在世界市场上的竞争能力。由于通货膨胀，国内物价上涨，一般会引起出口商品的减少和进口的增加。这些调整通过影响外汇市场上的供求关系和该国货币在国际上的信用地位，导致汇价下跌。

4、财政赤字

政府的财政赤字常常用作预测汇率变化的重要指标。如果一个国家的财政预算出现巨额赤字，会导致汇率的自动下浮。

人民币快速跳贬，你的理财应该怎么办？

说到人民币贬值，笔者就是一个很好的反面教程。从2020年疫情爆发以来，大约以1:6.7左右兑换了美元，而后一直留在手里，并随着人民币的持续坚挺也没有去兑换出来。直到去年人民币和美元汇率继续升值到1:6.5以内又下手购买了一部分。要是留着可能也算是一种安慰，但无可奈何在今年3月脱手了，最终大约亏损率在5%左右（还把美元利息包含在内），活脱脱一个反面教程。

在购买美元时，买入价格和卖出价格是具有一定的利差，这个是需要投资者考虑以中长期投资为目标，否则就是把利差交给了银行。另外，购买美元少是难以形成较高利率（以前5万美元起利率是2.5%左右，5万以下大约在0.7%利率）。但也不可能太多，因为每个人一次性可以兑换只有5万美元，超出部分要通过转入直系亲属才可以兑出。建议有条件可以以5万美元为一个购买单元，还有一个就是转汇和转现的区别，记得转汇的汇率要高一点。

大家一定会问持美元好几年了，为什么到了如今要卖掉呢？从去年年底美联储喊出加息以来，笔者就认为美元升值，全球国家货币贬值的趋势会逐步形成。而且，这更是华尔街消灭海外美元的一次机会，美国资产和美国国债和美元货币都会被盯上的目标，果不其然这些都出现了前所未有的变化。但由于本地区的购买房产摇号需要资金保证金，于是不得不拿出来用于他途，也算是间接地为房地产市场和银行作贡献，虽然摇了二三次的红盘都没有中，但或许还是要持币观望。对于那些二手房也就不去光顾了，法拍法感觉太复杂和有[_a***_]，只能继续等待。但兑换美元的机会已经失去，也算是一次失败的投资。可看看炒股的股民和自己股票账户里的亏损率，也有些安慰。居然股票亏损率达到了10%以上，还可以轻松击败70%以上的用户。未来的资产和财富如何保值，不仅是普通老百姓的焦虑，也是在财经领域游荡了这么多年的经济人的头疼事。或者保住本金才是最重要的。

朋友们好，这个问题就涉及到，如何动态的，配置家庭个人资产，保值增值，特别是避险。

首先来了解人民币汇率的近期变化:

如上图，再岸人民币汇率降至6.5775，成为21年4月以来最低。人民币的中间价连续六个交易日连续下调，累计1870基点。

这有可能与美联储加息有关，也可能会刺激出口贸易。水往低处流，钱往***的地方去，这是规律。

小结:这是目前有关汇率方面变化的一些情况，还要密切关注。

其次，来分析你的理财应该怎么办:

1，动态理财及时调整。有跳贬的，就有增值的，这符合规律。

如上图，美元指数又大幅攀升。美联储加息刚刚开始，美元指数就攀升，从经济学的角度来看，会有持续性未来可期。

最近这8天，人民币快速波动，而且是持续的汇率下跌，美元持续走强。在4月28日，人民币兑美元即期汇率收盘价报6.6115，创出2020年12月以来新低。到现在为止，民币对美元即期汇率已贬值2337个基点，贬值幅度达到3.5%。在这种情况下，很多人就在思考人民币的贬值同自己的理财产品，未来走势会有什么样的关联？

其实人民币短期快速的进行贬值，这是一个不常见的现象，正好是在几个比较特殊的条件因素下，最终形成的现象。从长期来看人民币仍然是在升值的过程中，只要中美经济的增长幅度有差异，我国的经济增长速度高于美国，那么人民币长期升值是一个大概率***。

那么为何短期内人民币还有贬值的可能呢？主要是因为美国国债收益率在提升，而且美国预期会继续加息控制通胀，但此时我国实施的是宽松的货币政策，与美国的金融政策相反。同时伴随着疫情对于我国经济的潜在影响，以及俄乌冲突的国际局势不稳定。所以造就美元在近期走强，而人民币和日元都在走弱。

那么此时对于普通民众的理财产品有什么影响呢？其实太大的影响也没有，因为一般民众持有的理财产品大多都是人民币资产计价的产品，***如底层资产不涉及到外汇以及黄金等等金融产品，那么在一定程度上也不会产生太大的波动。而且人民币汇率长期还是在升值的通道中，所以不会产生长远性的趋势转变性的变化。

当然如果理财人手中持有与黄金价格挂钩的理财产品，或者是持有与美元汇率挂钩的理财产品，那此时理财产品的净值会提高。此时就需要关心美元人民币汇率的变化，如果觉得可能会下降，那么尽快获利。

而一般投资者的理财产品基本上都是与我国的存款，债券，股票、期货等等挂钩的，他们确实是与人民币汇率可能有着关联，但是那些关联的影响都比较小，属于弱关联。所以此时与其关心人民币汇率的变化，还不如去关心我国存款和贷款利率的未来变化，我国证券市场政策的变化，他们反而对于理财的收益率走势影响更大。

我们是一个外汇相对管制的市场，那么这种管制其实就让人民币汇率变化，对于国内经济和金融市场的影响会减少很多。同样理财也不可能自由的在人民币计价资产和美元计价资产中自由转换，那么人民币汇率的变化，对于理财的影响自然就非常小。

看到美国第一季度的GDP增长率为为负值，而我国GDP增长是正值，大家就明白未来人民币的汇率会在中期和长期仍然走在升值的道路上。