证券投资顾问业务暂行规定

1. 投资顾问的主要工作是什么？发展前景如何？

投资顾问的主要工作是什么？发展前景如何？

先给大家说一下投资顾问是干什么的。在证券公司一般有投资顾问岗，销售经理岗，后台行政岗等常见的岗位。投资顾问的主要工作基本是两部分，一是拓展客户，二是维护客户。拓展客户是指需要找更多的客户来证券公司开户炒股买理财，维护客户是指一旦有客户有任何疑问你需要24小时随时回答。

笔者以前就是某证券公司的投资顾问。成为投资顾问是有比较严格的要求的，首先是不低的学历，大券商要求高小券商要求低些。然后要通过证券从业资格全部的考试，拿到合格证书。紧接着还需要有两到三年的从业经验。这样才能有机会申请，这里还需要到***备案考核。如此之后，才能有荐gu的资格。

关于发展前景，投顾是个非常有意思，和挑战性的工作。但金融是永远的朝阳产业，选择进入这一行，肯定是不会错的。而且笔者觉得，我们国家股市发展不算久，股民朋友是需要得到很多优质投资顾问的帮助的。所以希望题主可以把握机会成为一位优秀的投资顾问，帮助A股股民解决他们的难题，实现社会价值。

从大往小来依次说。

证券公司四大业务有：经纪业务，发行与承销业务，自营业务，资产管理业务。业务范围如下：证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；证券承销与保荐；证券自营；证券资产管理；其他证券业务；并购。

投资顾问是经纪业务这个业务条线上的一个岗位。岗位的演化，从90年代开始，主要提供投资咨询业务，偏向技术岗位。随着证券行业的发展，目前投资顾问的职责出现了分化，一类是具备丰富的从业经验和市场经验，向客户提供专业的二级市场交易咨询业务；一类是偏向资产配置类的营销型投资顾问，目前主要以理财产品、公募、私募基金、信托等配置为主。也有两者兼顾的。目前各大券商经纪业务转型，已经把经纪业务这条线改为财富管理部门，这也是符合行业发展趋势的。

随着证券行业制度的不断完善，以及行业发展阶段的变化，市场的有效性越来越强，表现的特征是，大多数个人投资者和从业人员很难跑赢基金收益，这也是市场越来越专业化分工的一个特征。投资顾问目前在券商肩负的使命，一方面是引导个人投资者理念的改变，一方面是改变理念之后向各种产品配置，这是能实现共赢的局面。这条路是大部分投资顾问的归属，做的好的话，会有大量忠实客户，每年个人收入也是相当高的。

当然，如果个人投资能力超强，投资顾问这个岗位，也会是你进入专业化之路的起点，未来专业能力得到验证的话，证券公司也是有提供向上发展的路的，只是条件相对较高。

投顾的特点是百花⻬放，并不是同质化的。未来这个领域，会同时存活多家投顾机构。这点类似医院和各种诊所。

从投顾模式上，整体分为两类。
1、线上模式。⼀类是⾛线上服务，⽐较标准化，依靠投顾组合和程序等⽅式服务客户。这种⽅式可以服务海外客户。代表就是投顾组合，不同⼈买同⼀个投顾组合，收益上差不多。

2、线下模式。另⼀类是⾛线下，⽐较个性化，依靠客户经理的⽅式服务客户。客户经理线下服务客户的数量是有限的，通常⼀个⼈服务100-200⼈就差不多了。天然适合原本就有线下⽹点和客户经理团队的券商、银⾏、保险等机构。当然，⾛线下的模式，成本较⾼。根据海外的数据测算线下投顾投顾收费要达到管理规模的1%，才能⽐较好的覆盖成本，⾼于线上模式的综合费率。换来的是⼈的服务，可以实现⼀些个性化的需求。