理财投资风险等级评估

1. 理财产品风险等级有哪些？如何选择适合的产品？

理财产品风险等级有哪些？如何选择适合的产品？

先说结论，理财产品的风险等级一般意义上来说分为5级。

分别是

谨慎型产品(R1)，极低风险，较低回报，保本

稳健型产品(R2)，较低风险，较低回报，没有本金保障但是亏损概率极低

平衡型产品(R3)，中等风险，中等回报，本金亏损概率极低，但收益会有一定波动

进取型产品(R4)，中高风险，中高回报，本金亏损概率较高，而且收益不稳定

激进型产品(R5)，高风险，高回报，本金亏损概率大，收益不能确定

由此也可以看出，风险和回报是对等的，再一次印证了低风险高回报都是“伪命题”。

金融机构都会对发行的理财产品做一个风险评级，风险由低到高从PR1-PR5共5个等级。笔者想和大家分享的是，理财产品的风险取决于投资标的物，风险评级只是一个参考。

有一个债券基金的例子：市场上债券基金的风险评级大部分都是PR2级。风险评级都是PR2级的债券基金，真实的风险差异可能会很大，主要原因在于投资的债券风险不同，一个投资国债、金融债为主的债券基金，风险是很低的；但是一个投资可转债、次级债的债券基金，风险就越大。

有一个例子最能证明风险评级不能真正的代表产品实际风险，那就是独角兽基金。独角兽基金主要投资一些独角兽企业，大部分是新兴高成长企业，风险评级上是属于较高风险的。但是目前的实际情况是，六大独角兽基金风险都很比较低，原因在于基金持有的极大部分资产都是债券，可以说的上是一个债券基金了。独角兽基金风险评级与真实风险可以说是南辕北辙。

因此笔者建议：在挑选合适的理财产品时，查看理财产品的风险评级只是一个参考，最重要要的是查阅产品说明书、产品运作报告，来了解产品的投资情况，这样才能真正的判断出理财产品的风险。

我是行简，向私人银行家迈进的小学徒，分享阅读笔记和理财知识！

如果把理财比喻成骑自行车，理财风险好比骑车摔倒的可能性，那么不同的风险等级就好比：

低等级：自己一个人骑自行车摔倒的可能性，只要正常骑是很安全的；（PR1）

中低等级：骑自行车载一个人摔倒的可能性，一般情况下是不会出问题的；（PR2）

中等级：骑自行车载两个人摔倒的可能性，如果遇到沟坎有可能出问题的；（PR3）

中高等级：骑自行车载多个人摔倒的可能性，没有经过专业训练是很危险的；（PR4）

高等级：骑自行车载很多人摔倒的可能性，即便经过专业训练也是有危险的。（PR5）

从上面的比喻可以看出，理财风险可以进行多级划分，但是比较合理的是分为：低、中、高***，也可以扩展成五级：低、中低、中、中高、高。

现在理财机构比较通行做法的是分为五级，对应的产品称之为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5，和上面的五种比喻是对应的。

如下图，理财风险等级通用图

风险等级跟收益多少是成正比的，风险越大收益高，如：股票是高风险高收益；

其次是基金相对股票要稳点点，但是收益也相对降低；

保险也是一种理财手段，降低个人风险；高风险高收益炒股，这个玩得是心态；现在互联网金融比较火爆，收益比较稳健，建议用佳兆业金服这个平台，项目收益优质，多重还款保障；基金也是不错得选择，相对股票要稳健不少；

关于“理财产品风险等级有哪些？如何选择适合的产品？”这个问题，小招邀请到了招商银行app社区频道里的理财达人来回答。

无论是线上还是线下，购买理财产品前都需要做“风险评测”，其实很多小伙伴对这个评测不太上心，总觉得这无非是走个过场。

其实不然，每个理财产品都有风险等级，而清楚地了解自身投资风险的类型，有助于选择到更适合的理财产品，避免在理财投资上”踩雷“。

从风险等级来看，一般银行将理财产品由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

其中，R1和R2等级的产品基本受市场波动影响较小，相对安全的前提下自然收益也就一般，属于大家都可以买的产品。

R3级别的理财产品会有一定的市场风险，收益波动率也会开始加大，而R4、R5这类的则仅适合部分风险承受能力较强，关注高收益的投资者。

了解清楚自己的风险承受能力和产品风险等级后，在选择具体产品的时我们应该注意以下3方面：

首先，安全可靠的购买渠道。这是你理财投资的基础保障，必须要到正规的平台购买理财产品，比如大型银行保险机构等，如果觉得网上操作不安全，可以直接去柜台办理。

其次，认清风险等级和产品性质。投资永远是一件有风险的事，承受风险的能力决定了你适合哪种理财产品。同时，产品的性质也非常重要，比如债券型、信托型等等，不同的产品性质背后就是不同的风险等级。