平顶山期货公司

1. 百万存款失踪还倒欠13万到底是怎么回事银行是怎么操作的？

百万存款失踪还倒欠13万到底是怎么回事银行是怎么操作的？

近期建行暴出的这一***，确实令人震惊。一方面暴露出银行在管理上存在严重漏洞，另一方面反映出储户风险防范意识不强，盲目相信银行工作人员，致使他人有可乘之机，100多万离奇“蒸发”。

***简单回顾:河南平顶山纪女士从2005年开始，便在家门口建设银行平顶山煤炭专业支行存款，至今***余额有120万左右。近日因为儿子结婚去取钱，结果发现***里，不但一百多万存款没了，而且还倒欠银行13万，真是晴天霹雳。

为什么存款一分没了，又为什么还倒欠银行13万？

***分析:

纪女士的存款是如何转走的？根据媒体报道，以及对银行流水的核实，几乎所有的钱都是由该行客户经理董某通过网上银行转出。其中，有转给个人的，也有转给其他公司的，还有转入一家名叫“彩运8”的***平台等，按照董某说法是在“投资”，总之一来二去纪女士的存款就没了。因为纪女士与董性客户经理比较熟悉，并且因为视力不好，所以几乎每次存款都由董某协助办理，并告知存款小票（业务回执）没有用处，所以全部撕毁。

但是，根据相关显示信息分析，董某的行为其实是早有预谋，并经过精心策划的。因为她正是利用纪女士对她的信任，以及视力不好等条件，不仅将纪女士***预留手机号改为自己的，而且私自为纪女士开通了网银，并且掌握了U 盾和密码，为她后期陆续进行所谓的“投资”打下了伏笔。

众所周知，只要掌握了网银的U 盾和密码，***的钱就相当于自己的，可以在任何一台电脑上随意转出，如入无人之境，持卡人根本无法控制，如果没有开通短信服务，就完全毫不知情，更不能及时阻止盗取的发生，最终酿成悲剧的发生，这就是纪女士存款离奇“蒸发”的原因。

其次，又为什么倒欠银行13万呢？简单来说，主要是以纪女士名义办理的银行贷款和信用卡。

上文已经提到，董某为了以后“下手”方便，提前将纪女士银行预留手机号变更为自己的手机号码。然后将纪女士的部分存款办理了***，以及信用卡，然后进行透支，达到所谓“投资”目的。案发时，显示纪女士仍然欠银行13万，就是这么来的。

本案有几个焦点值得深思:

这是一起典型的银行内部人员利用银行管理漏洞挪用储户存款的***。

首先，客户经理董某将储蓄的***绑定上自己的手机。所以这个账户的后续资金进出都是董某在操作，由于储蓄收不到短消息，导致最终账户内的钱被转走储户自己都不知情。

这已经属于严重违背，中国人民银行下发的银发（2016）261号文件：银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人***件号码的一一对应关系。光从这点来说，银行就有不可推卸的责任。

其次，储户自己也有一定的责任。***更换过绑定手机，原绑定手机号码肯定有提示，为什么储蓄自己不提高警惕？自己***的交易密码为什么会让客户经理董某知道，自己保管密码方面是不是有所欠缺？每次银行交易的凭单为什么只听客户经理一面之词就撕毁，而不是自己仔细看清楚信息？

然后，银行也有责任。董某和银行行长坦白这个账户出现问题，银行行长为什么不报警？为什么还不启动内部调查程序，不追究相关人员责任，而依然任由董某继续工作，就当这个事情没有发生过一样。