个人理财投资比例,个人理财投资比例是多少

1. 保险和银行理财占家庭理财比例多少合适？
2. 家庭理财中，每个月储蓄应该占比多少？

保险和银行理财占家庭理财比例多少合适？

谢邀请，我觉得吧这个问题没有固定的答案，因为答案因人而异。比如生活在城市里的人，也就是在城市定居的人来说，自己年收入比较高，每月除了一些必要的开支外，肯定会有结余，就可以把剩下的钱给自己或家人，买几份保险和把钱存在银行理财，这样占比就会比较重；而像生活在农村的自己，现在靠地来养活已经不够了，物价上涨那么快，只好外出打工，挣的钱可能除了开支以外，就所剩无几，所以说就没有多余的钱去买保险和银行理财产品，最多为家人买份新农合医疗，这样占比就比较少。最后总结来说挣得钱多了，你可以占比大点，因为可以钱生钱，挣钱少了，你可以占比小点，保证日常开销就好，谢谢。

你好，关于保险和银行理财占家庭理财比例这个问题，那我们先要知道家庭理财的组成部分。

家庭理财我个人比较认可，比较权威的是金字塔式理财，金字塔式理财是按照风险性，回报率由低到高，由大到小，由多到少的组成部分，如图

由此可以发现，保险和银行存款是在最底部，也是在家庭理财中占比最多的，占比在40%左右。

房产，教育基金，养老金在最中间，占比在30%左右，

证券，基金，占比20%左右。

最后股票占比10%的样子。

也就是说风险性越小，占比越高，风险性越大，占比就越小。

这是我个人意见，希望对你有用，谢谢

这个问题要分成两个问题

保险不能按照占家庭理财比例来计算

首先要买真保险，医疗健康养老等，年交费不超过家庭年收入的15%为好，不能和家庭现有总理财资产来比

第二是理财。你说的理财，是否包括买银行销售的基金？

银行理财占家庭理财的比例，取决于你们的风险偏好程度，没有固定的合理比例的

保险占总资产的10%就差不多，涵盖三个主要险种即可，意外险、重疾险和寿险

理财产品比例有个比较出名的公式，那就是100-年龄就是，例如你今年20，那么理财整体比例就是80%，但需要说明的是这个百分比要实现剪掉应急用的钱（大约3-6月资金支出量），当然具体理财产品各占多少则是另一个问题了，如果想了解欢迎关注咨询哟

家庭理财中，每个月储蓄应该占比多少？

每月储蓄在家庭收入中占比多少，这个问题没有标准答案。每个家庭的情况各不相同，收入、刚性支出千差万别。因此，家庭储蓄，没有最好的比例，只有最适合的比例。下面，介绍一下如何确定家庭适当的储蓄比例。

第一步，列出家庭各项收入项目和金额，收入是否稳定应进行备注，以便在设定储蓄比例是进行考虑，不稳定的收入应适当降低储蓄比例，以免减掉储蓄后的收入难以覆盖刚性支出情况的发生。

第二步，列出家庭各项刚性支出。包括基本生活消费（衣、食、住、行）、子女教育、父母养老、医疗支出、保险支出等。这些都可以根据家庭历史数据进行估算，越详细越好。

第三步，列出维持现有生活品质不变情况下的弹性支出，如旅游支出、休闲***支出等。

第四步，综合计算家庭每月结余：家庭总收入-家庭刚性支出-家庭弹性支出。理论上，家庭每月结余都可以用于储蓄，但实际上，生活中总会出现各种临时需要用钱的地方，因此，应综合考虑收入的稳定状况，预留一定的应急资金，预留多少根据自身情况选择。

在具体操作时，可以***用表格对各项目进行梳理，如下表，表中数据为***设数据，请根据自身情况进行调整。

梳理完成之后，看看理论储蓄金额是否达到自身的预期，可以进一步查看那些支出项目是可以砍掉的，进一步修改《家庭适当储蓄金额金算表》。最后，根据上述计算的理论储蓄额，预留10%-20%的结余作为应急资金。当月应急资金未支出的，在下月取得收入后一并进行储蓄。

早日储蓄，早攒资产，早日退休。祝安好！

我个人认为，家庭每月储蓄，应保持在总流动资产的20%左右。为什么是这个比例？我们具体来谈其的合理性。

储蓄是为了什么？

首先，需要弄清楚一个概念：家庭流动资产！家庭流动资产就是指能快速变现的资产，包括现金，活期存款，基金，股票，各种票据等。至于房产，家具，汽车，收藏品等则属于固定资产。搞清楚了基本概念，我们来谈谈，家庭储蓄的作用是什么？首要作用是应急。比如生病或意外，然后是防止失业。失业准备金准备半年至一年的生活费。经过大量数据显示，这个应急和防止失业，大概占据家庭流动资产的20%左右。有人会说，为什么不大量准备，多点比例防止这些意外和失业准备，这样会比较安心呀。这个就要考虑一个问题，货币贬值。准备多了，是浪费资产，让资产贬值，银行存款利率，必然是远远的跑输通货膨胀。所以，在考虑储蓄的同时，也有必要考虑投资问题。

资产配置

美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够***存留下来的投资成功者仅有10%！而这10%的人就是因为做了科学的资产配置。为什么会出现这种情况？原因就在于不同资产直接在不同经济周期下就像是一个跷跷板，你好我差，你差我好。通过合理的配置比例，就可以平滑各类资产的波动，就有可能打败通胀，获得绝对收益，让财富稳定增值。

“4321法则”是人们在[_a***_]的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下：

• 40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；
  

• 30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；
  
• 20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；
  
• 10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。
  

另外，有条件的朋友，还需要考虑跨资产类别，跨地区去配置，比如美元资产，国际投资等。