保险公司投资管理,保险公司投资管理办法

1. 保险在资产配置中占有多大权重，该如何分配？
2. 保险公司的管理模式，天天打鸡血似的培训开会，你怎么看？
3. 买了保险之后保单要怎么管理？

保险在资产配置中占有多大权重，该如何分配？

保险是一个特殊的商品。任何东西都无法替代的。你没有保险。就没有安全感？怎么配置？要根据你的经济收入。像一般。配置保额很重要。一，意外险，（意外身故、意外医疗）二，医疗险，（住院医疗，门诊。）三，重疾，四，寿险。根据自己的收入，多多益善。

对于中产和专业人士等获取持续稳定收入的家庭，每年保费预算占家庭可支配收入的40%左右较为合理。此处，家庭可支配收入具体是指税后收入减掉维持家庭生活的日常开支，并扣除房贷等贷款利息支出后的余额，也就是我们常说的“闲钱”。将可支配收入的40%左右作为每年保费预算，一方面不会对家庭正常运转造成影响，另一方面也兼顾了流动性需求和财富增值需求。对于高净值人士，需求因人而异，须具体问题具体分析

资产设置是一个很大的话题！

每个人的情况是不同的，家境也不一样！

一般，会建议按照保准普尔图，按照4.3.2.1的比例进行配比。

但是，这只是大概的数据，或是一种普遍的理论罢了。

比如，刚刚毕业参加工作的年轻人，和事业稳定，收入稳定的企业高层，资产配比中，保险占比可定是不同的，或者说，对于保险的需求点，具体配什么类型的保险，额度是多少，这都是不同的。

再或者，有些已经年过半百的高净值人士，可能会考虑到资产传承，保险是起到一定作用的，如果匹配保险金信托，或是家族信托，保险在其中的占比会因为实际情况的不同而不一样。

***资产配置的需求不同，或是投资偏向也不同，这些都会有影响。

总而言之，配备保险是为了财富的需求，不要对其上瘾，也不要置若罔闻

人生风险，保险并不是唯一的方法，当然，保险可以起到的作用，也是人生需求的一部分

家庭资产配置分为四大类：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。

要花的钱：3-6个月生活开支；保命的钱：健康保障，专款专用；生钱的钱：股票、基金等投资，追求较高收益；保本的钱：安全、稳定，用于养老、教育规划。

其中保险属于保命的钱，做健康保障，专款专用，防止家庭突发大额支出。

对于一般家庭配置基础保障类保险，保费预算过低，不足以完全抵御风险。保费过高，影响家庭财务健康。一般在5%-10%之间。

确定合理的家庭保费预算按照逻辑斯蒂黄金保费曲线，分类为三类家庭。

收入10万以下，保费预算不应该超过5%

1、收入10万，保费预算5.6%

2、收入20万，保费预算8%

3、收入25万-35万，保费预算10%

收入超过35万，保费预算8.5%

保险公司的管理模式，天天打鸡血似的培训开会，你怎么看？

对保险公司而言，这代理人就是他们的客户，如果不拼命的***，代理人怎么会开自保单呢。一般的公司，你如果选择对客户开启这样的***模式，我认为客户第一天来了，第二天就不会来了。但是代理人就不同，这是工作的一部分，所以可以强制性的去***。

你如果读过《乌合之众》你就明白，人在群体当中是没有理性的，一个人是会被群体所取代的。所以要一个人去该保险公司的产品最好的方式就是，开群体性的会议，比如产销会，回馈日，比如这种打鸡血的早会。

在这里我并不是说保险不好，我只是不认可保险公司这种营销模式。我最开始接触保险的话也是在平安，培训完一周以后我就辞职了。为什么呢，因为在这一周里面，我只接触到平安福，我向老前辈们去请教其他产品的条款是什么样的，没有人跟我说。大家都说，卖平安福就好了，平安福佣金高，你管其他的干嘛。这种观念是违背了我的价值观了，在我的观念里每个人的需求都不同，他需要的保险产品肯定也是不同的。如果平安福什么都能够保障的大众化，那就证明他什么都保障不了。不过很讽刺的是，在平安的时候压根没有人教我如何去查条款，我个人研究平安福跟大家平时所看到平安福的宣传是一样的，我也没看过条款。画重点，我在平安呆了一周都没有人给平安福的条款让我看。因此这种营销模式很反感，我就从平安出来了。

对于这种打鸡血的早会，一方面是代理人制度的陋习，另一方面其实也促使了保险在我国的蓬勃发展。我们现在在批评这种模式的时候，也不能够忽视它在过往对保险业的贡献。只不过在当前而言，代理人制度的确不再适合中国的国情了。随着人们教育水平的提高，接触的信息更加多，代理人所拥有的信息不对称优势自然也就会随之而消失。取而代之的是专业水平更加强，渠道更加多，能够提供更加多选择给客户的经纪人。

而我自己因为对保险一直都很认可，所以在从平安出来以后还有一直在寻找保险从业机会。后来很***找到了经纪人的渠道，结合自己在证券投资方面的***搭建起了巴兰理财工作室。没有鸡血，没有***，只有认真研究条款，理性分析客户的需求。根据客户的需求，在市场上挑选适合她的产品，而不再局限于一家保险公司甚至局限于一款产品。

鸡汤感人，但我们都立足于现实，只有确切的利益才是我们的追求。

笔者个人认为，打鸡血鼓舞团队的方式终会被淘汰。问问现在的职场人，有哪些是喜欢那些打鸡血的企业的，部分职场人之所以会接受，那是因为给他们看到了短期内的眼前利益，在利益面前人总会低头。而那些长期***用画饼，展望往来的方式来鼓舞团队的，终会自取灭亡。

自从90后慢慢进入职场开始，一些企业已经抛弃了过去陈旧的管理方法和激励模式。有太多的90后看重工作与生活的平衡，对于他们而言，钱已经不是工作的根本目的了。但是作为团队的管理者而言，保持团队的***和正面的情绪又是必不可少的。如何才能鼓舞团队士气？[_a***_]真的只能“打鸡血”？这样的“鸡血”该如何打？该打多少？只能是仁者见仁智者见智了。

笔者认为不打鸡血的业务公司不一定走不长久，打了鸡血的业务公司也不一定就能做出多好的成绩。重点还是要看企业的员工是否真正理解认同本企业的文化。是否愿意把企业的发展当成自己的职业发展来看待。只有相同理念的人在一起才能干出一番事业。

另外，打鸡血鼓舞士气的方式最早源自于“传销”，通俗的说就是一种***，麻痹神经的催眠方式。这样的方式大部分人还是非常排斥的，先不论效果。就它的本质而言和现今年轻职场人的工作理念是格格不入的。企业还是应当以人为本，随之环境和社会的改变而改变。如此才能走的更远，做的更大！

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买了保险之后保单要怎么管理？

随着人们保险意识的提升，家庭收入的充盈，大家也开始变得越来越惜命了。通过买保险，来对抗不确定的风险，确实是一种行之有效的手段。

一个人有3、4份保单十分常见；一个家庭有上10张甚至更多的保单，也不足为奇。可这么多保单混杂在一起，就相当的乱：不知道哪份保单即将到期需要续费，不知道下次缴费应该支付多少钱，也担心出险后不知道该拿哪份保单去理赔...

尤其是，通过网上购买的保险，默认情况下都是将电子保单发送到投保邮箱的，很多人只会在投保成功后去邮箱看看是否有收到保单，然后就放在邮箱不管了，以后找起来都相当麻烦，甚至都有可能忘了我竟然还买过保险！

所以，对自己或家庭购买的每一份保险进行有效的管理，是一件非常有必要的事情！

1、避免脱保

买完保险的第一件事就是要记下客服电话，保单号码

这一点非常重要，很多人买完保险就把合同随便一丢，以为买了保险就从此有了保障，以为出险了保险公司就会主动过来理赔，其实不是这样的，如果需要理赔，第一时间要做的事情是先打客服电话报案，告知客服你的保单号码做备案，然后再准备相关的理赔资料，到柜面办理理赔（不同的保险准备的理赔资料不同，如果想详细了解可以给我留言）

买完保险的第二件事就是要做保单归档

由于不同险种的保险产品保障的是不同的风险，比如意外险对的是意外的，偶然的，非自身原因发生的风险，重疾险对的是重大疾病，养老险对的是年老时的养老金等等，也就是为了有完整的保障，我们通常会有很多保单。对于一个家庭，就会有更多的保单了，保单如果不做整理，很有可能就会忘记，一旦不幸出险没有用到或者没有及时找到，就失去了购买保险的意义。

所以保单整理很重要，可以参考下面的表格为家庭成员做保单整理

我就是用这个表格来给我自己，还有爸爸妈妈的保单做整理的，如果需要excel版本可以给我留言。

随着人们保险意识的提升，家庭收入的充盈，大家也开始变得越来越惜命了。通过买保险，来对抗不确定的风险，确实是一种行之有效的手段。

一个人有3、4份保单十分常见；一个家庭有上10张甚至更多的保单，也不足为奇。可这么多保单混杂在一起，就相当的乱：不知道哪份保单即将到期需要续费，不知道下次缴费应该支付多少钱，也担心出险后不知道该拿哪份保单去理赔...

尤其是，通过网上购买的保险，默认情况下都是将电子保单发送到投保邮箱的，很多人只会在投保成功后去邮箱看看是否有收到保单，然后就放在邮箱不管了，以后找起来都相当麻烦，甚至都有可能忘了我竟然还买过保险！

所以，对自己或家庭购买的每一份保险进行有效的管理，是一件非常有必要的事情！