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1. 养老目标基金，值得买吗？

养老目标基金，值得买吗？

养老目标基金，值得买吗？

我们透过近期的种种政策看本质。不论是规划的养老三大支柱：年金、养老保险和商业保险。还是更新颖的以房养老等，核心就是老龄化导致的养老危机。

在这个问题上，基本养老保险能也只能做到最基本的生存，其他之上的养老都要个人通过其他方式解决。

不论是养儿防老，还是以房养老，还是养老目标基金。问题即将来临，都是在给个人更多的选择和出路。同时也在警示我们要找到适合自己的方法，不能只靠养老保险。

认清形势，早作打算。

最近新闻上十分火热的养老目标基金到底是什么？这要从我国的养老体系来说起。

中国养老体系三大支柱：基金养老保险、企业年金和商业养老保险。

①基本养老保险：占比最大，也就是我们的社保养老金，但随着人口红利的减少，社保养老金的压力越来越大。

②企业年金：规模很小，只有极少企业会设立。

③商业养老保险：刚刚起步，尚不成熟。

官方解释：养老目标基金，指的是以追求养老资产长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，***用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。

通俗点说，也就是通过设定一个投资目标，为养老储蓄做准备的一种长期投资公募基金。

① 目标日期策略，更适合理财小白

年3月份，***下发了《养老目标证券投资基金指引》。

养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，合理控制投资组合波动风险的公募基金。目前，养老目标基金***用基金中基金英文简称FOF的形式运作。

目前，已有14家基金公司申报的基金获批。

根据养老目标基金***用的策略不同，可以分为目标日期策略基金和目标风险策略基金。

目标日期策略基金主要是以规定的日期，比如退休年龄为目标 ，逐步降低权益类投资资产的比重。权益类投资主要是指股票或股票类基金等高风险产品。像货币基金等低风险产品配置比重随着年龄增长会逐渐增加。

目标风险策略基金，是根据风险的偏好，确定权益类和非权益类资产的配比，使用广泛认可的方法界定组合风险，比如波动率等。

一般来说，养老目标基金，是为了养老长期存放。但是也有开放期，开放期内可以赎回，一般一年或者几年一次。开放的次数少，有利于获得更加长期稳定的收益。

我们介绍完了什么是养老目标基金，那么它值不值得买？

买养老目标基金，应当有基本条件。首先应当是至少参加了我们的职工养老保险，缴费比例最好是在百分之百社平基数以上。家庭有一部分资产需要配备为养老资金，这一资产的比例应当要占到我们剩余钱数的40%以上。

目前从渠道的反应来看，似乎卖得并不好。但是老揭认为，就当前这个时点，对于长线资金而言，不失为一个较好的布局时机，买不买还是要靠您自己决定，但是如何挑选，我觉得可以从以下三个方面入手：

首先，明确风险偏好。目前，市场上获准发行的养老目标基金分两种，即按退休日期选择的“目标日期型”，和按风险偏好选择的“目标风险型”。正在发行中的3只养老目标基金中，华夏养老目标日期2040（FOF）和中欧养老日期2035（FOF）属于前者，泰达宏利泰和平衡养老（FOF）属于后者。相比较而言，目标日期基金更为稳健，而目标风险基金投资风格接近于股债混合型基金，更适合风险承受能力较强的投资者。因此，选择合适的养老目标基金，第一步是要明确自己的风险偏好，当然，还要估计一下自己的退休时间，上述两只目标日期基金主要针对的是70后、80后人群。

其次，基金管理人的综合实力。目前，基金公司的养老金投资运营经验主要来自管理社保基金、基本养老保险基金、企业年金和职业年金等。基金公司养老金管理规模越大，经验越丰富，未来在养老目标基金管理上有望更胜一筹。根据中国基金业协会公布的数据，截至今年二季度末，养老金管理总规模排名行业前三的基金公司分别为工银瑞信、嘉实、华夏，养老金管理总规模均在1700亿元以上。

最后，选基金经理。选基金，最重要的一环是选基金经理，这是老揭看基金反复强调的一点。在已经开售的3只养老目标基金中，仅华夏养老2040（FOF）基金经理有以往可比数据

谢谢悟空问答的邀请！

正好刚回答了《什么是养老目标基金？》（***s://***.wukong***/answer/6595090732241912068/），请先参阅

再简答，可以买！作为偏稳健的、新的投资理财方式，养老目标基金还是值得购买的。

养老目标基金也是一种理财产品，只不过国家要求比较严格，主要以投资者养老为目标。但这并不是说只有养老的钱才能投资这种基金，只要投资风格偏稳健的投资者，长期闲置的资金，或者日常生活剩余的零星资金，都可以进行适当投资。甚至有的年轻人考虑为子女将来上大学、出国、结婚等进行一定的储备，利用养老目标基金也未尝不可。

需要强调的是，养老目标基金的目的是开展长期养老投资，追求养老资产的长期稳健增值，鼓励投资人长期持有，而非追求短期投资收益，所以收益风险相对较低。因此，投资者一定要忽视基金净值的短期波动，勇敢面对基金净值的回撤，切勿短炒。

总之，目前养老目标基金还未上市，所以具体的投资方式以及限额等还未确定，但从投资形式上来看，养老目标基金的确可以作为长期储蓄的一项资产配置，投资者可根据自身的情况，确定好投资预算，有选择性地购买，为养老多增加一项保障。

最后要强调一下，本文不构成任何具体投资建议。

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