货币市场基金余额宝

余额宝等货币基金T+0赎回上限1万，基金理财应该如何应对？

应监管要求，自7月1日期起，所有货币基金单日提现上限为1万元。普通赎回（T+1个工作日到账）不受影响，如关联银行个人贷款、信用卡自动还款功能，不受影响。

其实快速赎回是因为公司垫资，所以对于风险的把控是很难预料的，所以不难理解，同时，监管会议已经早有说过这个情况。

未来的变化也会在支付领域有一定的限制。

那么货币基金就像是打破刚性兑付的理财，也是需要我们不断的根据国家的政策来进行理财，由于T+1不影响，所以不用担心。另外根据余额宝的资料，人均余额宝也就是3000元，影响也是不大的。

近期支付宝将余额宝转出到***的快速到账额度调整为单日单户1万元。那么此举对于我这样资金不“达标”的用户来说并无任何影响。但是却苦了那些资金量较大、周转频繁的用户。此规则的出现就要求用户提前做好资金规划部署，避免受到影响。

自2018年6月6日0点起，支付宝规定将余额宝转出到***的快捷到账额度由之前的5万元调整为单日单户1万元。此规则的出现是支付宝为了积极响应互联网货币市场基金的监管新规而主动做出的相应调整。

那么此规则的出现对于我这样资金量“不达标”的用户来说并无任何影响，但是却苦了那些资金量大且周转频繁的用户。此规则的出现就要求这些用户提前做好资金规划部署，避免受到影响。例如可在有动用资金事项之前就需要提前按照转出规则转出资金即可。

而根据相关规则，在6月6日后用户有单日超过1万的转出需求，可选择余额宝转出到***普通到账服务，操作转出后，资金会到下一个交易日到账。

注:交易日为非节***日的周一到周五，以15:00为界限。特别要注意周四15:00这个时间点，超过此时间点转出的话要等一个周末资金才会到账。

需要明确，货币基金为T+0赎回增加1万元的上限，只是当天赎回最高额度为1万元，而并非只能赎回1万元。

这是在今年6月1日出台的新政策，规范了货币基金的赎回服务的相关问题。举一个简单的例子说明，投资人小王持有货币基金5万元，每个月的信用卡还款都来源于此，如果小王本月要归还8000元，则当天可到账8000元，如果小王要归还14000元，则当天赎回无法当天到账，这14000元要根据不同货币基金的赎回规则，在t+1或t+2到账。所以，投资人要根据自己的用钱需求，早作规划。

虽然相比之前，货币基金的赎回时间成本更高了，但相对于其他有封闭期的理财方式，货币基金的开放申赎依旧灵活度很高，而且，目前货币基金的年化收益维持在4%左右，相对于银行0.3%左右的银行活期存款利率优势要大得多。

其实，货币基金原本就是t+1日到账，所谓的t+0到账，是基金公司为提高市场竞争力提供的增值服务，但这些当日到账的金额，实际是由就机构通过自有或银行授信资金，先行垫付给投资者的。

但这样的垫付如果金额过于庞大，则会使机构面临巨大的资金压力，引发资金的流动性危机，长期以往，会造成很严重的安全隐患。所以虽然t+0限额好像让投资人的便捷度降低，从长期看来却是在保护投资人的利益与资金安全。

余额宝又瘦了一次身。

之前说过，7月1日起，按照监管层的规定，所有的货币基金，每天的快速取现额度都不能超过1万元，想多取的话，必须等第二天。

大家都知道，余额宝背后实际上是货币基金，之前只对接了天弘基金的一只，后来扩容了，新增了博时、中欧基金的各一只产品。

货币基金快速取现限额1万，余额宝取现方便的优势又没了，这可咋办？

一种方法是乖乖回去存银行活期，但是收益低的可怜，年化只有0.35%，1万块钱存一年只有35块钱，刚够吃两顿豪华版煎饼果子。

面对货币基金T+0赎回额度的调整限额，作为长期使用余额宝理财的用户到底有没有影响呢？

说实话，这根本没有多大影响的。不论是余额宝还是其他互联网平台推出的货币基金目前还都只是老百姓的零钱理财产品，再加上余额宝个人用户持有额度最高为10万元。即使想要通过余额宝进行更大规模的理财也是不现实的！

根据相关调查数据显示，余额宝户均持有额度仅为3000元左右。按照这一数字来看，目前余额宝90%以上的用户其实没有啥感觉的！

我个人觉得，货币基金调整T+0快速赎回额度为1万元，或可对于极少数的VIP用户造成一点影响。不过，由于货币基金T+1普通到账并没有受到影响，因此完全可以提前做好提现的准备。从这个角度来说，也就没有多大关系。

另外，近期余额宝通过不断升级服务，引入博时基金和中欧基金及华安、国泰基金等四家大型基金公司旗下的货币基金与天弘余额宝基金共同为用户提供服务。余额宝用户购买新上线的基金不限时、也不限额，更加方便了用户的购买，但大家期盼的竞争之下的高收益却没有到来，反倒是每一天都在下跌。我想这才是投资者更应该关注和引起思考的。

至于，今后大家怎么理财，要多考虑一下货币基金的年化收益率，以及风险防范问题。而非货币基金T+0交易日到账的事，因为这根本无关紧要的。从余额宝上市以来就是大家零钱理财和消费支付的一个帮手，本就不是大额理财产品的首选。说实话随着近日收益率的持续下滑，要想稳定获得高一点的收益，就要考虑其他平台的货币基金产品了。即使大家相信马云和余额宝，也并不影响大家合理化的进行资金配置。

从理财的原则来说，鸡蛋放到一个篮子里是危险的。而现在这个篮子本身就不稳定了。所以说，有关快速赎回额度调整不重要，我们完全可以通过普通到账进行，另外余额宝暂时的消费支付都没有影响！