货币基金投资现状调查

1. 余额宝等货币基金产品收益一再降低，你还会选择投资么？
2. 最近货币基金收益率创新低，我们的余钱还可以做哪些理财投资？

余额宝等货币基金产品收益一再降低，你还会选择投资么？

就算收益再降一些，我还是会选择余额宝。

现在的余额宝本就不是投资品，而是现金管理工具，余额宝户均余额不足万，每天收益也就几毛钱，这点收益是次要的，关键是余额宝支付场景多呀，没带现金可以畅通无阻，小到街边小吃、公交地铁，达到医院、商场，通通可以用支付宝解决付款问题。支付宝的出现大概把钱包生产厂家给气坏了，原来一个钱包用三年，现在一个钱包用8年都不用换了。

支付宝的收益，说实话还可以啦，不是低的太惨不忍睹啦，要是跟银行活期存款想必，还是高出非常多的。

一万块钱，一天有六毛多收益，家庭活期开支总要有的吧，原来是取现金放在家里，现在放在支付宝里面就可以，避免现金携带不便，退一步说丢钱少了吧，总之我还是会把要用的钱放在余额宝里的啦。

刚打开余额宝，周年庆活动挺有意思的，叠盒子，叠的高有余额宝体验金拿，玩了几次就拿到266体验金，立马给用了，明天继续玩，应该会能玩更高一点分。

还不知道的朋友可以试试哦，***一下，体验金什么的都是小事。

最近货币基金收益率创新低，我们的余钱还可以做哪些理财投资？

在全球利率下行的发展趋势下，中国利率呈下降趋势。这样，我们如果把钱存入银行，获得的利息将会越来越少，根本无法抵御通货膨胀，我们眼睁睁地看着手中的钱一天天地缩水。

从上图可以看出，如果我们把10000元，作为活期存款放在银行，每年的利息为35元，可以忽略不计。这种存钱的方法，几乎没有收益，但安全性好，流动性极强。

正由于银行利率下行，存款收益太低，不少人改把手中的余钱，转入余额宝、理财通中，实际上是购买了货币基金产品。余额宝刚推出时，收益不低，六、七年前的余额宝年化收益一度高达6%以上，可谓曾经风光无限。但随着银行利率调整，目前余额宝年化收益大幅度下降。

按上图显示收益水平计算，10000元放在
余额宝中，一年收益不到200元，与一年期定期存款利息不相上下。

那么，我们的余钱还有其它投资途径吗？有的，我们不妨选择保险公司的万能账户来打理手中的余钱。

万能账户类似于余额宝，设有保证利率。各家公司产品保证利率从1.75%至3%。万能账户每月公布一次结算利率，保险公司依此结算客户资金(保费)的收益。目前市场上各家保险公司万能账户结算利率维持在4%至6%之间。相比于大多数货币基金，万能账户的收益高了不少。

目前，各家银行都有无固定投资期限，工作日9点到3点之间可以实时赎回的理财产品，这类产品收益率大概在3%~4%，几大国有银行收益率较低，一些城市商业银行等收益率较高，可以考虑。

最近货币基金收益创新低，有不少年化收益率已经跌破2%，因此很多人想着更换理财投资的方式。货币基金还适不适合继续投资，有什么可以替代的方式？

1、继续持有货币基金

以前的货币基金轻轻松松突破年化收益5%，到现在已经失去了往日的荣光，最适合保守型投资者的理财方式一去不复返。收益跌破2%确实非常低，打个比方，原本每天的收益可以拿去下馆子，现在只能吃碗面了，这就是极大的落差。

但我仍建议部分投资者继续投资货币基金，一来是它风险极低，适合保守型投资者。其次是考虑手上余钱的流动性，基本上没有什么理财产品的流动性能够跟货币基金相提并论。以余额宝为主的货币基金还可以边消费边理财，随存随取。即使货币基金收益优势不在，但是它仍有其它可以继续投资的优势存在。

2、可替代理财产品

货币基金的主要特点是安全性高、收益还可以，只要同时满足这两个条件的替代产品，基本上都适合。例如国债、纯债基金、银行定期存款等等，其实都可以满足这类投资者的需求。从目前的市场水平来看，这三类理财方式的收益都要比货币基金要高，并且国债和银行定期存款安全性更高。纯债基金虽然有一定的风险，但等级不高，收益幅度还存在很大的想象空间。

3、选择风险更高的产品

在实际投资理财中，有一部分投资者虽然以前一直投资货币基金，但不代表他们的风险偏好比较弱。实际上很多人是对理财没有什么意识，也没有去了解更多的理财产品，只是货币基金普及率较高，所以一直就投资它。

那么这类可以承担更高风险的投资者，理论上可以根据自己的风险偏好去选择对应的理财产品，追求更高的收益。例如指数基金、股票基金等等都可以去尝试，但不要盲目操作。

货币基金未来收益率还可能更低，投资者应该巩固自己的理财基础，从而寻找可替代的理财方式，为自己理财保值增值。理财市场时时刻刻都在变化，只有理财能力提升上去，才能应对未知的变化。

这是个[_a***_]用动态眼光看待的问题。

短期内，全球利率走低是大趋势，所以货币基金收益降低理所当然，但长期来说，不代表利率没有反弹的可能。

另一方面，如果利率长期保持低位，则意味着经济环境整体比较低迷，需要宽松的货币政策，那么银行存款以及其他投资渠道都会随之受影响，对于我们来说，货币基金虽然不能同过往的收益相比，但按照当下的时间点来比较的话，应该还是合理的。

如果你对投资收益有更高期待并能承受一定风险，那么可以选择风险和收益都相对更高的指数型基金、混合型基金等产品。

所以，这个问题要综合分析和决定。

在投资中，有一个最基本的定理：风险和收益成正比的，即收益高则风险高，收益低则风险低。

比如货币基金，主要投资的是短期的债券，风险要低的很，理论上货币基金的收益也应该不高，只是在前几年，货币基金大卖的时候，确实基本都在4%左右的收益，甚至更高吸引了眼球，同时货币基金变现也相对快速，基本上1-2个工作日就可以赎回，在这种情况下，货币基金一下就普及开来，成为了一般理财的首选。只是如题所问，随着货币基金整体收益下降，做货币基金的动力也少了很多，甚至前段时间，有货币基金的收益率都跌破了2，做货币基金的收益，真的是很难再像以前那样又安稳又赚钱了。

那么那些理财投资还可以做呢？

我们看下货币基金主要的特点就是起点低，风险相对低，变现相对容易，但是收益和风险又是并存的，在目前的市面上，你是很难再找到风险又低收益又高的，所以只能在风险和收益中找到取舍，我建议对于一些新人来说，可以尝试下基金定投。

基金定投的特点是，起点低，短期可能会有波动，但是大周期相对收益会跟随资本市场，只要股市有一点反转的迹象，投资的基金定投就有可能赚钱，唯一的问题，就是需要你长期的投资。有人会问，投资货币基金是因为基本上没风险，那基金定投短期的波动是不是有风险呢？当然是有风险，因为我们一般定投的基金，都是股票型基金或者指数型基金，股票市场波动基金自然也会波动，但是定投是每月购买一定数额的基金，那么即便遇到了下跌的行情，实际上你又在低位分摊了成本，也就是前文我所说，只要市场出现了像样的反弹，那么你的投资终会取得收益，因为你的综合成本其实是很低的，极端情况下就是一路下跌，那么就是需要时间的等待，所以基金定投是一个长期投资的方式，但是风险和收益并存的道理是，如果市场行情再更好一点，那么你赚的钱，远远会大于货币基金的投资收益。

当然也要提示一下，投资还是有风险的，不过如果你还年轻，有风险承受能力的话，除了货币基金这种低风险的投资，适当的做基金定投，增加风险投资的比例，对今后的生涯来说还是挺好的，毕竟，只有波动性，才能带来更大的收益。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请期待！