信贷资金流入股市,信贷资金流入股市 个人处罚

1. 信贷资金是如何违规进入股市的？
2. 信息收到贷款成功资金到账。但是款给别人了。银行违规吗？
3. 假如货币放水，怎么样才能让资金流入实体经济？

信贷资金是如何违规进入股市的？

方法太多了，可谓防不胜防。

2019年3月7日，中国银行业监督管理委员会网站公告，因为“”对贷款用途管控不严，信贷资金违规流入股市“”，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定，中国银保监会台州监管分局对宁波银行台州分行和路桥农商银行做出行政处罚，分别罚款人民币25万和30万元。

根据最新消息，此次处罚的违法事实并非最近发生的，而是发生于2017年。

那么信贷资金是如何流入股市的呢？

方法有很多，应该是，虽然从源头上银行可以限制信贷资金的用途，但是到了个人或企业的账户上后，就没什么约束力了。

从源头说，申请贷款或者信用卡分期时，银行可能会告诫申请人，资金不能用于股票、房产等投资，必须专款专用，一般像现金贷、消费贷，申请用途都是购物、旅游、购车等消费行为，银行可能要求申请人提供相关的***。

还有的银行，为了使信贷资金不轻易就流入股市，还会有其他的限制。比如前一阵我申请了某银行的现金消费贷，资金可以打入我的借记卡，但是要求这张借记卡不能绑定股票三方存管账户，我唯一的借记卡恰好是我绑定股票账户的卡， 最后去券商解除绑定才行。还有的银行，不给你现金，而且必须刷卡支付，比如说你申请的用途是买车吧，银行不给你现金，而是给你额度，必须到4S店刷卡才行，如果到别的POS机是刷不出来的。

但所谓上有政策下有对策，银行在源头上有控制，但是下面有各种方式来规避。

银行要客户提供***，客户可以买***上交，银行要求必须在指定商家消费，装修贷款可以跟装修公司谈返钱，甚至购车分期听说有的也可以退车，到最后，这些钱扣了手续费，又流到股市里去了，你说怎么防？

但你说银行就是“无辜”的？也不尽然，银行其实是知道控制不住，最终总会有一部分资金流入股市，但是第一控制不住，第二也有业绩指标压力，不少银行索性睁一只眼闭一只眼，在大面上按要求执行，有证据表明客户投入股市就收回信贷资金，发现不了的，就收个利息得了。

但投资有风险，赚了还好，赔了的话就是偷鸡不成蚀把米，再加上不菲的利息，值不值当自己吧。

信贷资金下款到企业或个人的账户后，往往就没什么监管和约束力了。

银行只能在贷款前期让客户明确资金使用方向，但很多资金不是一下来就全部用掉的，往往会有不少结余。行情太好了，很多人觉得反正不会亏到时候拿出来就是了。

这种情况在个人消费贷，房屋抵押贷款更加的明显。这也是最快最低成本的放杠杆方式，现在估计很多人在这么操作了。

银行非常难控制，加上贷款人数多，更加难控制。

信息收到贷款成功资金到账。但是款给别人了。银行违规吗？

贷款成功，资金却转给他人，究竟是否违规？这要分为两种情况讨论：第一种情况是盗用客户信息，借款人成为顶名人，这种情况不但违规，甚至违法；第二种情况是银行严格按照借款合同及受托支付协议，将资金划转给了借款人的交易对手 ，这是合规合法的。

一、借款人成为顶名人

借款人以自己的名义与银行签订了借款合同及其他手续，但是在放款环节，借款人并没有拿到资金，这侵害了借款人的姓名权，构成违法，借款人可以依法主张自身的合法权益。

二、银行依约受托支付

受托支付是指贷款人根据与借款人签订的借款合同、***申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。

因为很多贷款最终出现风险是因为借款人没有按照约定的借款用途使用贷款，而是将贷款资金挪用到风险更高的用途上，所以2009年起，在银监部门的推动下，银行实施受托支付政策，旨在让银行全流程掌握资金的流向，并不存在任何违规情况。

例如，借款人约定的用途是购货，那么银行就按照借款人提供的购货合同，将资金转给供货方的账户上，银行在其中是严格按照借款人的指令进行付款的，绝不会擅自动用客户的贷款资金，当然合理合法了。

综上所述，要区分具体情况，如果是银行受托支付，那么借款人应该积极配合，在受托支付的法律关系中借款人是委托人，银行是受托人。但是如果是银行工作人员串通盗用借款人名义借款，那么借款人就需要立即***取措施，维护自身合法权益。

银行没有违规！借款客户信息收到贷款成功，资金到账，但款是给别人了。这是因为根据国家银保监会规定，贷款达到一定额度都要进行受托支付。银行是按这一要求，根据借款人提供的购销合同中约定的贷款资金用途和收款人账号，直接将款项支付给收款人了！

信息收到贷款成功资金到账，但是款给别人了，银行违规吗？

银行当然没有违规，不仅没有违规，而且是在合规。人民银行发布的《三个办法，一个指引》里边很明确的规定了贷款发放的支付方式，满足受托支付条件的，必须***取受托支付方式支付贷款。

根据这个规定，你的贷款放款成功后支付给别人了，说明你在放款时指定了受托支付对象，***取了受托支付方式。所以你的贷款才会自动支付给你指定的支付对象，这是非常正常的，而且你自己应该很清楚的，因为有一个受托支付委托书是需要你签字的。

监管方面 之所以这样要求，主要是防止贷款被挪用。以前，银行贷款经常被挪用，流进了国家禁止流入的领域，比如说股市，房市等投资领域，催生了房市、股市泡沫。

比如说我们去银行按揭贷款买房，钱是不会直接打给我们的，放款成功后会直接打给开发商，这就是一种受托支付方式，防止***按揭。

但即便是这样，银行违规放款乱象应该是很多的。我们通过银监会对各家银行的处罚记录可以看到。有很多银行就是因为贷款违规流入了房地产市场而被处罚，而房地产市场是国家明令禁止贷款流入的市场。

最近股市疯涨了一段时间之后，监管方面又在查银行的贷款流向，很多银行因此而受罚。这说明在本轮股市牛市当中，有很多人通过借贷资金进入股市，进而推升了股市的非正常地疯涨。资金收紧之后，股市应声而落，很多人又在高位被割了韭菜。

总之，当前银行信贷资金的主要投向是解决企业的流动资金问题，尤其是帮助中小企业渡过危机，解决小微企业融资贵融资难的问题，让普惠金融直达县市乡村，惠及民生。

要坚决规避信贷资金，进入房市股市，推升市场泡沫。所以各家银行必须严格执行三个办法，一个指引的政策，严格执行贷款支付方式，满足受托支付条件的，严格按照受托支付方式进行，避免信贷资金用途被挪用。

***如货币放水，怎么样才能让资金流入实体经济？

这个难度很大，即便是吧资金分配像个人收入倾斜，但是由于房子已经透支了每个家庭所有人[_a***_]几十年的收入，当家庭收入提高时，每个人首先想到的是尽快利用增加的收入降低还贷风险而不是去消费。

看到这个问题，我想反向思考更容易理解，为什么资金偏好虚拟经济，在金融体系打转呢？最直观的解释，实体经济无利可图。资本逐利如水之就下，制造业等实体经济高处不胜寒，资金没有动力流向这里。

为什么实体经济成为资本的弃儿？

在小编看来有以下几点原因：

1、企业原因。首先，人工成本大幅增加，经济发展已经过了靠低劳动力成本换取利润的时期，五险一金成为员工的法定所得。其次，企业创新不足，市场竞争加剧，导致自身销售收入出现下滑，而外部经营环境要求提高，从环保要求到税收要求，从技术要求到人才要求，对于企业家能力提出了更高要求。再有，土地等生产性固定投资成本也在增加。对于典型的制造业而言，生产投入的四大要素中的劳动力、企业家、土地三个都不利于再生产的继续，一句话，在当前做企业家，经营工厂太难了。如果在于房地产等虚拟经济对比，选择显而易见，很多段子调侃说一个企业家辛辛苦苦几十年没有老婆炒房盈利多啊！

2、融资问题。民营企业融资难融资贵，不被银行信任，自身也缺少抵押担保等，而大量信贷***流入国有企业，但目前国有企业自身债务问题突出，借钱还贷成为首要目的，长远的经营发展成为次要。资本流向民企的路径不畅通。

所以，资本没有流入实体经济，有企业自身经营，企业家选择的问题，也有资金疏通上的问题。

如何更好的让金融资本服务实体经济，尤其民营经济，我想国家已经给出了解答。大家看下面的图

很明显，加快担保基金是为民企提供信用担保，你银行不是看不上我中小微企业吗？国家背书担保。