财务管理时间货币价值整理公式

1. 从财务管理的角度充分考虑货币时间价值，等额本息与等额本金哪个对购房人更划算？

从财务管理的角度充分考虑货币时间价值，等额本息与等额本金哪个对购房人更划算？

当然是等额本息划算，本息是先还的利息多，本金少，等额本金是本金每月是固定的还，利息逐年减少。每月等额本金比等额本息还的多的多。你必须清楚的是现在的钱比以后的钱值钱，因为每年都是有通货膨胀的，所以现在每个月还的钱越少越好。你可以想一下，如果贷款100万，期限30年，由于每年的通货膨胀，30年后的100万，可能也就值现在的20万左右。希望对你有所帮助，感谢邀请！

现在的房价高涨，很多人都已经贴上了“房奴”的标签，面对20甚至30年的漫长还款期， 到底是等额本息方式划算还是等额本金方式划算呢？

等额本金与等额本息的概念

等额本金：每个月还款本金一样，利息递减，也就是第一个月月还款总额最高，以后依次递减。计算公式为：每月还款金额=（贷款本金/ 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率。

等额本息：每月还款总额一样，每个月还款的本金依次递增，利息递减。计算公式为：每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷[（1＋月利率）＾还款月数－1]

举个例子，买一套房子贷款100万，还款期限30年，用的是公积金贷款。

选等额本金和等额本息还款，会产生什么样的区别呢？

等额本金的话，30年的贷款利息总计52万多。但第一个月要还贷接近5700元。压力比较大。不过，月还款额会随着时间越来越少，最后一个月只需要还2000多了。

选等额本息的话，30年的贷款利息是61万多，比等额本金多出了9万多块钱。不过，每个月只需要还4500元左右，刚开始时，还贷的压力比较小。

这是公积金贷款，如果是商贷的话，等额本息的利息会比等额本金高出20多万来，差别更明显。

等额本金与等额本息哪个更划算？