央行发行数字货币,央行发行数字货币的好处

央行发行数字货币，会产生什么影响？有哪些机遇？

央行的数字货币是纸钞的数字化替代，功能和属性会跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。跟纸钞一样，数字货币不需要账户就能实现价值转移。在电子支付手段如此发达的当今，央行选择推出数字货币是为了未雨绸缪，保护自己的货币***和法币地位。此外，现在纸钞、硬币的发行、印制、回笼、贮藏各个环节的成本太高，还要做防伪技术，携带也不是很方便。当然跟现金支付一样，数字货币可以匿名使用，保护消费者的隐私。

相比之下，支付宝和微信的电子钱包，里面的货币不是用央行货币进行结算的，而是用商业银行存款货币进行结算的，微信和支付宝在法律地位、安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。而且它们都必须跟传统银行账户体系紧紧绑定，满足不了匿名的需求，也不可能完全取代现钞的支付。

未来，央行数字货币替代流通现金的使命会逐步实现，两到三年时间会有30%至50%的流通现金被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。这次农行首先推广，其实也是有很强的现实意义，也是因为中国目前现金使用最多的，是农业农村等体系，农行流通现金的量更多一些，所以目前看首先是在应用场景更多，移动支付更发达的苏州、成都等地试运行，但未来全国范围内会很快落地。

从目前的消息看，由于DCEP定位是部分替代M0（M0：一般指流通中的现金流），即人民币纸钞的数字化替代，因此，央行数字货币与纸币的相容性还是比较高。而且，这个数字化本身也是一个渐进的过程，不可能一下全部替代，而且我认为较长的一段时间也不会完全替代纸币。

人类社会的生活的多样性以及生活水平的参差不齐，我们还很难完全告别纸币。譬如那些偏远地区生活在贫困线以下的人群可能一年的收入都买不起一个支付终端，可能还是需要纸币来解决。纸币未来仅仅会成为一个补充。

央行发布数字货币对内对外均意义重大。对外而言，央行发行数字账币属于战略行为，希望在国家账币数字化方面抢占先机，在大国竞争中占据主动，为人民币顺利国际化奠定基础。

对内而言，有望降低纸币发行成本，重塑支付生态，拓展商业银行生存空间；提高账币投放效率，并平衡了便携、匿名、三反(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)；既能保持现钞的属性呾主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。

央行的数字货币有异于欧洲央行业管理局对虚拟货币的定义

数字货币属于虚拟货币，依照欧洲央行业管理局对虚拟货币的定义：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。

但是央行发行的数字货币有异于欧洲央行业管理局对虚拟货币的定义，欧洲央行业管理局对虚拟货币的定义是不基于物理货币（不与法币挂钩，下同）被创造进行交易的货币，比如比特币、以太坊和诸多以区块链为基础的各类数字货币——可以说它是一种商业行为，不受国家和央行管制。

然而，我国央行发行的数字货币它并非被创造出来的货币，比如它不能通过“挖矿”的形式被获取，它是以物理货币为基础的虚拟化货币，并非凭空创造。

简单来说，它是借用区块链技术把货币电子数字化，把实际的物理纸币变换为加密的数字代码，将其植入设备。

比如我们要把100块钱带到外面去，我们通常会选择各种各类的钱包，而往后各种设备就是各类钱包，主要包括智能手机和智能手表。当智能手机丢了或者手表丢了，就如同钱包丢了，跟纸币一样不可通过网络技术找回，就是永远丢了。

电子货币它其实是一种支付服务，并非真正意义上的货币，有异于数字货币与物理上的货币。

比如用微信支付，实际上就是用电子货币支付，但是微信它本身不发行货币，哪来的货币呢？所以他只是一种支付服务，或者说一种结算服务——上面的数字都是虚拟的，是微信填上去的，如同Q币一样（如今第三方支付机构的备付金存管于央行）——微信支付本身只提供货币流动性，如同存款，实际并没有相应的钱存在银行，而是被银行贷出去了，银行只提供相应的流动性便可。

如果你没有变现，那么这些数字分别在微信支付服务器上进行更改；如果你变现，只会通知银行进行结算，微信支付通过对应的存管银行向你的银行账户转账，变成银行账户上的活期，你便可以在银行ATM机或柜台取现。

你购买零钱通等货币基金也一样，上面的数字并不代表具体的货币，它只是相应的份额对应的净值，直观的显示给你看。如需实际交易，则得卖出对应的基金份额，然后用你支付宝提现。

而央行发行的数字货币与第三方支付的电子货币是存在区别的，它不仅是虚拟的，被创造出来的一种支付服务或结算服务。而且有对应物理性质的货币，可以更加准确的分析货币的流通和监控。