除货币基金外,所有基金都适合中长期投资,且不适合短期投资。
短期投资基金费用高,以致风险因成本被放大。虽然基金申购费率通常打一折,但是赎回费用是持有的期限越长费率越低,两年以上基本不收费。如果持有七天要收1.5%,那么短期操作必然因费率过高导致投资风险过大。
为什么货币基金适合短期投资,不适合长期投资呢?首先收益不如其他收益稳健的基金,如债券基金和分级基金A份额等基金;其次,货币基金收取的是销售服务费,通常情况下为每年0.25%,与其他基金一次性收费相差甚远。比如其他基金持有两年,在销售这一块所需的费用仅是申购打一折的费率,通常为0.1%,甚至有些平台通过货币基金购买零费用,而持有两年不收赎回费用;然而货币基金销售服务费两年就要0.5%了。
还有一点是货币基金为了保证资金的流动性,很大部分的资产为现金资产,且投资标的为高信用的短期货币工具(平均期限在120天),这就会导致其收益远不如债券基金。
那么有没有基金可推荐呢?没有,因为每个人的风险承受能力不同,如果以前只把钱存在银行,那么推荐股票基金那肯定是不行的,特别是股票型分级基金B份额,那是杠杆型基金。
如果是保守型投资者,那么还是安安分分的持有货币基金吧!如余额宝零钱通等对接的货币基金,因为其流动性大和安全系数高,可以支持随时取现。
如果是谨慎型投资者,那么建议持有债券基金或分级基金中的A份额,风险类型属于中低风险,为稳健收益的基金,长期持有便能长期利滚利。
如果是稳健型投资者,那么建议持有混合型基金,风险为中风险或中高风险,但随时都可能出现亏损。当然,也可以投资一些指数型基金,但更建议指数型基金进行定投,而不是一次性买入,因为指数基金它本身就是在排除人为因素(基金经理的操作错误),而定投可以排除自身的操作错误。
但是,非稳健型及以上投资者并不建议购买指数型基金,因为指数型基金是几乎将所有资金(仓位比普通股票型基金还要高)投资特定指数的部分或全部成份股,基金的波动跟随特定指数波动,风险极大,属于中高风险,甚至高风险,并不是一般投资者能承担的风险。
现在看这个题目,很有意思,因为目前是进行中长期投资基金的时候。
从估值看,截止到今天9月12号收盘,上证市盈率11.57,深成市盈率21.68,上证50市盈率8.38,沪深300市盈率9.76,已经具备了一定的投资价值。
从技术趋势看,今天上证收盘2656点,已经接近熊市底部区域,据技术分析,最大可能下跌点位在2200点附近,也就是最大可能有20%的下跌空间。
上图是上证指数年k线图,可以看出。目前已经接近熊市底部区域。
二、与形势适宜的标的和方法
当前是熊市的中后期,这是基本看法。这个阶段,抄底风险很大,最适合目前形势的方法,就是选取指数型基金进行定投。
选取的标的,最好是价值型的,比如50ETF和300ETF,还有消费ETF和医药ETF,这种价值型ETF基金,可以在股票账户内进行定投。
在定投方法上,可以按周,半月或每月固定日期的方法。具有一定技术分析方法的人,可以在每次创新低或者大跌时买入。注意控制好每次的资金量,不要变成价格投机。投资的周期,起码要三年以上,效果一定会体现出来。在这段时间内,不要在意涨跌,也不要进行差价买卖(不要自作聪明)。
定投的关键是耐心和坚持!我曾经从2011年开始定投,到2015年牛市时,收益超过100%,就卖空退出了。定投最适合就是在熊市中后期,前面几年可能没啥收益,甚至是亏损,但后期的收益非常可观。
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笔者建议:要做中长期投资,定投一只指数基金即可。为什么这么说?
1、指数成分股相对优质,且永续存在。根据指数的编制规则,指数会定期调整样本股,比如在今年6月,沪深300、中证100、中证500、中证香港100等指数调整了样本股。消费行业股票有所增加,金融地产行业股票有所减少,但无论怎么调,这些指数的核心样本股仍是[_a***_]中最主要的分红群体,2017年上证50和上证180指数样本股的现金分红总额为3688亿元和5212亿元,占沪市66%和84%;沪深300指数样本股的现金分红总额为5750亿元,占沪深市场77%。
所以,一般来说,指数中基本不会有垃圾股,而且只要国家还在,市场还在,指数就不会消失,你就可以一直投下去。
2、指数长期向上。从美股的走势来看,如标普500,除了在金融危机期间回调外,剩下的时间都是长期向上。有人说,A股能长期向上就有鬼了。的确,相比美股,A股的走势波动很大。
上证指数走势
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