央行数字货币技术路径

1. 央行数字货币是怎么回事？
2. 你了解央行数字货币吗？

央行数字货币是怎么回事？

如何看待央行将推出数字货币？

一直以来，我国一直是央行数字货币DCEP的积极提倡者和推动者，而且按照目前的进度，我国很有可能是全球最先推出央行数字货币的国家。而除了我国以外，其它国家对待央行数字货币的态度则不尽相同，例如以韩、英、印等为代表的多个国家均已启动央行数字货币的试点或研发***，但美国却于2019年12月6日明确表示，美联储不需要发行数字货币。

这是因为，如今是以美元为基础和中心的国际货币金融体系，国际清算的支付手段、世界各国的主要外汇储备，都是美元。在这种国际货币体系之下，美国既可以通过空印美元撷取他国利益，也可以让美元贬值，向全球透支。

对金融市场有哪些影响？

今年1月15日，中国银行原行长李礼辉在“数字货币”研讨会暨《数字货币-领导干部读本》发布会”现场表示，数字货币很有可能重构金融模式和货币体系，这是现实的挑战，也是未来的机遇。数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位，应有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案，进一步完善法定数字货币的具体架构。至于央行数字货币到底能不能替代传统的货币形式，取代新兴的电子支付工具，成为主要的货币形式和主要的支付工具，最终会是一个由市场来决定的过程。

可以看出，我国之所以积极推行央行数字货币DCEP，是因为提前预见到了数字货币给当今金融体系带来改变的潜能。站在普通用户角度，央行数字货币DCEP的发行，只会使现有的电子支付体验，更加人性化和多样化。

对普通民众来说，什么是中国版数字货币？怎么使用？数字货币会带来什么影响？央行人士的解释是：（1）简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。与比特币等数字货币不同，中国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。因为有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定。（2）从使用场景看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。（3）数字人民币有哪些好处？基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。（4）要绑定银行账户吗？中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。（5）对支付环境有何要求？当网络信号不佳时，网银和支付平台的支付功能常常处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。如在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。（6）发行数字货币会引发通货膨胀吗？数字货币是等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。央行数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，***设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。（7）央行数字货币如何发行？为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

数字货币一般是指比特币、莱特币、普银、狗狗币、以太坊等数字加密货币。有媒体报道，春节前，中国人民银行推动的，基于区块链的数字票据交易平台已测试成功。春节后，央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着，人民银行将成为首个研究数字货币及真实应用的中央银行。

央行的数字货币最近终于要落地了，先在深圳，雄安等四地方试行。根据网上的截图，目前功能包括扫码支付，汇款，收付款，碰一碰。据说没有网络也可以支付使用。

数字货币背后是国家信用，使用的是流通中的现金M0，然后对于大多数人来说，和支付宝，微信用起来没有多大的区别。

我们知道数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，也就是电子货币形式的替代货币。

顾名思义，央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做“DC/EP”。

DC=digital currency

就是数字货币

EP=electronic payment

则是电子支付

中国人民银行数字货币研究所前所长姚前曾把央行数字货币喻为“金融科技***上的明珠”。他说，央行数字货币对未来金融体系发展影响巨大。

现在已经推出央行数字货币的国家全球数下来也就6个，分别是厄瓜多尔、突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、乌拉圭、委内瑞拉；也有表示暂不考虑推出央行数字货币的，比如澳大利亚、新西兰和日本，因为尚未看到好处；而中国的看法则一直都是，“***推出”，当然，[_a***_]***持续进行了5年。

自2014年以来，央行在数字货币研发上就已经动作频频，截至2019年8月4日，央行数字货币研究所已经申请了涉及数字货币的74项专利。

你了解央行数字货币吗？

朋友们好，谢谢邀请。说起央行数字货币，无论是作为一个学者，或者金融从业人员，甚至央行自己，我相信，对它的认识，也是一个逐渐深化的过程。毕竟这是一个随时代发展的新事物，没有现成的经验可以追寻，面临很多的未知数。

但是，世界上万物相通，

既然带有央行和货币两个字，那么今天就从，咱老百姓的角度，沿着这个脉络，结合时代网络发展，浅析，央行数字货币，以及它的优势。

首先，从咱老百姓的角度，来了解数央行数字货币：

1，央行数字货币，是人民币，与时俱进随时代网络发展，应运而生的，新载体货币。以前人民币用的是，金属和纸质载体，通过印制和印刷，来完成。央行数字货币，则结合了时代网络，计算机及数字加密技术的发展，将人民币，数字化，电子化。

2，央行数字货币，与现行人民币等值流通。央行数字货币，仍然是国家强制发行的货币，属性没有改变。与现行的纸币，金属货币，人民币，等值流通。因此不存在转换兑换问题。

3，央行数字货币还有待在实践中，不断完善成长。

数字货币，在世界上，还是一个新事物，就像一个婴儿，他还需要在金融，这个世界中，不断的适应，来茁壮成长。

小结：央行数字货币，是人民币随时代发展的产物，还在不断的与时俱进，完善。

其次，来了解，央行数字货币的优势：

数字货币拥有很多优点，电子支付的优点它基本都有，比如能离线支付，支付路径清晰，管理起来更方便等等，但大众对它依然不了解，即便是专家对数字货币的未来也不清楚。

其实最大的疑问在于，数字货币如果不能兑换美元和黄金，那兑换人民币今后会不会有限制？很多人以为数字货币就是人民币的电子版，但要是功能不一样，那其实就是两种货币，如果是你，你会选择哪一种呢？

当然现在还为时尚早，只有等数字货币推向市场之后，才能真正了解它，大家都希望数字货币能带来高效和方便，而不是成为麻烦。

数字货币对我们来说已经不陌生了，早在十多年前就己经接触到它了，比如我们天天上班赶公交车用的公交卡就是一种数字货币。而央行发行的数字货币即数字人民币，英文缩写DC/EP(数字货币/电子支付)，它不同于一般的数字货币，主要体现在以下几方面：

一、数字人民币是法定的数字货币。它是由中国人民银行发行的数字货币，由国家作信用担保，是纸质人民币的数字化形式，是我国法定的数字货币，与纸质人民币一样具有同等的法律效力，一元数字人民币等于一元纸质人民币。

二、数字人民币优于现在流行的微信、支付宝等第三方移动支付方式。数字人民币具有离线支付功能，即不需要网络也可完成款项支付，而微信、支付宝等必须在网络环境下才能完成款项支付。

三、数字人民币的推广使用为社会节约了大量的***。使用数字人民币，相应的减少了纸币的数量，从而节约了纸币的印刷成本、运输成本、保管成本、清点成本，以及纸币的磨损成本……等等，为社会节约了大量***。

四、数字人民币的推广使用让***钞无机可乘。大量使用数字人民币后，纸币的使用相应减少，那些***钞制造者将无可乘之机，老百姓再也不用担心收到***钞了。

五、数字人民币的推广使用能有效抑制洗黑钱、偷税漏税、***受贿等违法犯罪行为。由于数字人民币具有可追溯性，通过数字人民币可以追溯它的交易全过程，这样，那些贪官污吏们就不敢收贿了，那些洗黑钱的，偷税漏税的就无处遁形了。

当前，数字人民币还处于测试阶段，还未进行推广使用。作为一种新型的数字货币形式，在以后的使用过程会出现一些问题，这也是正常的;一些违法犯罪分子会利用这一新型数字货币进行违法犯罪活动，希望国家加强打击力度，确保数字人民币安全。

它是什么？

央行数字货币由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

简单点来说就是，

1、它是一种由官方发行、国家背书的法定货币。

2、不像国际上或学术上认为的那样，数字货币时代央行直接向公众发行数字货币。中国的央行数字货币仍需借助其他机构进行投放和运营，即所谓的双层运营结构。所谓的运营机构既包括中农工建等商业银行，又涵盖支付宝、微信支付、中国银联等支付机构，还涉及移动、联通、电信等电信运营商。

3、仍使用账户来支付结算，但交易环节对“银行”账户依赖程度大为降低。

4、可以用来替代流通中的现金。

5、对央行之外的其他机构和个人匿名，央行可以看见所有的交易，和比特币的去中心化的匿名特征完全不同。这样使得央行有了打击***、***和洗钱的更好抓手。

6、央行数字货币最重要的功能是支付，场景是小额零售高频交易。