货币基金都在跌

1. 你最近是否感觉到货币基金大幅度下跌，是否受房产的影响？你怎么看？
2. 最近货币基金收益跌跌不休，有替代它的理财产品吗？

你最近是否感觉到货币基金大幅度下跌，是否受房产的影响？你怎么看？

感谢小悟空的邀请！

近期货币基金的收益下跌，意味着银行间市场资金流动性充足，根本不缺资金；但是与房产市场交易惨淡、房产价格下跌，还真没有多大的关联！

货币基金的概念

货币基金产品是将社会闲散资金集中起来，由基金管理人负责运作，托管人（一般是银行）进行资金保管的一种开放式基金（委托管理），主要投向于风险较小、流动性良好的货币市场，具有安全性高、流动性好、收益稳定的特点，通常也称之为“准储蓄”理财！

货币基金产品主要投向于短期货币工具

1. 银行存款及结算备付金。由于货币基金集中了大量的社会零散资金，规模可达到几亿、几十亿、甚至更多，与银行进行协议存款时，议价能力很强，市场越是缺乏资金的时候，越能获得较高的存款利率！可是，一旦央行不断放水、释放流动性（近期就是这样），市场资金充裕，银行不愿意再支付较高的成本，当然货币基金的收益就会下跌！
   

2. 债券产品（国债、金融债、企业债）。债券产品的收益一般都比较稳定，当然也不排除，近期债券市场波动明显，使得部分AAA企业债券出现违约，会导致货币基金产品出现收益下降的状况！
   

3. 其他高流动性（央行票据、商业票据等）。这一块一般占比都不大，对货币基金产品整体的收益影响较小！

   
   （图片来源网络，侵删）

因此，尽管货币基金产品的收益的确是有所降低，但是货币基金却与房地产“八竿子打不到一起”，两者没有必然的联系！两者都下跌，巧合的因素更多一点吧！

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题主对这个问题的认识有点偏差。

近期货币基金的收益率确实下降的厉害，今年第一季度，货币基金平均年化收益率是4.12%。第二季度就只有3.55%了，第三季度目测，应该更低。但是这并不意味着货币的流动量变慢，恰恰相反，这说明货币在银行间流动性充裕。

货币基金的投资标的包括国债回购、央行票据、银行汇票，短期大额存单等等，它的收益率可以近似看做金融系统内部“钱的价格”。如果货币基金收益提高，说明银行间“钱紧”，拆借需求高，“钱很值钱”。

现在这个情况，就是银行间钱多·s·大，愿意借出的多，需求借入的少。简单地说，就是yang~*~fang~的~*，并没有流入实~体~经~济，而是在金融系统内部“空~转”。

那么回到房价这个问题上来，货币基金收益率降低，说明“钱不值钱”了，那么对房价反而是一个利好。只有货币基金收益率高企，资金成本提高，负债压力增大，对房产才是利空。

删成这样能过审了么？被拒五次了，实在不知道，哪句话犯忌了啊。。。

最近货币基金收益跌跌不休，有替代它的理财产品吗？

太多啦！目前国内首家获AAA评级的民营银行~微众银行就有很多理财产品可以替代的！比如短期+众享太平天天利万份收益1.10+元，赎回t+1到账，而且还没有额度限制。另一款储蓄存款“智能存款”享受存款保险，可以随时随地提前支取，秒到账，按存期靠档计息。

我是红枫侠客，欢迎关注。

随着国家几次降准，市场上的资金相对是宽松的，所以以投资短期货币工具为主的货币基金收益出现明显的下降。目前市场上，收益率在2.5%以上的宝宝类基金已经很少了。

货币基金收益下降，我们的投资是不是又要经历一次资金搬家呢？可以进行搬家，但要找到收益相对稳定，且方便使用的产品，真的不容易了。

我知道的就是朋友曾经和我提过的民营银行推出的智能存款，可以享受定期的收益，却有活期存款的便捷。我没有使用过这种智能存款，体现如何不太了解。

除了智能存款外，其它能获取高收益的都是定期或风险更高的产品了。

我一如既往的推荐的是指数基金(指数很多，选择也要睁大眼睛)，风险比较高，但可以分享股市上涨带来的高收益(当然也有可能高的损失)。与股票相比，可以省去跟盘、选股的烦恼，如果你有较高的风险承受能力，建议还是考虑一下指数基金这样的高风险、高收益的产品。

货币市场基金近段时间以来，年化收益率持续恶化，包括[_a***_]宝等互联网宝宝类的七日年化收益率基本已经跌破2.5%，确实是惨不忍睹的一番景象。那么，有没有类似货币基金一般的理财产品呢？

显而易见，目前市场上可以适合货币基金投资者的产品，还确实是有一款，它就是民营银行的智能存款业务。

因为，智能存款产品支持随存随取，同样具有流动性高、安全性好和收益较为稳定的特点。不仅不逊色于货币基金，甚至可以说完全秒杀之。其实，这也正是智能存款的优势。原本民营银行推出此类智能存款产品，就是为了揽储需要，而刻意创新的结果。

所谓的智能存款，说到底还是银行1年至5年期的定期存款，只不过可以提前支取，而且普遍收益率超过4.0%以上。具有活期的灵活性又有定期的高收益，支持随存随取成为智能存款最大的优势。

购买智能存款的投资者，可以通过京东金融app等第三方支付平台进行。比如说，直接在京东金融平台的银行精选部分，有亿联银行的“增亿存”、蓝海银行的“蓝宝宝”和振兴银行的“振兴存”等产品就供不应求。下图为国内民营银行有关智能存款产品的主要类型:

不过，由于智能存款产品属于刚性兑付的存款类产品，存在着潜在的流动性风险。目前已经处于监管层的窗口指导下，除了已经下架的微众银行的智能存款+产品外，大多数其他民营银行的此类智能存款也同样开启限购模式。因此，大家还需要每天抢购才能如愿以偿。

货币基金主要投资于短期货币工具，譬如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、高等级企债、同业存款等短期有价证券。如果说货币基金收益下跌，那就说明上述各项的投资收益近期都不会太理想。

之所以货币基金收益不甚理想，是因为央行货币政策适度宽松的原因。年前央行连续降准，向社会提供了相对充足的流动性，这必然影响安全资产收益率，导致收益率下降。

这些安全资产收益的下降说明，国家政策鼓励资本流动到实体经济与风险资产当中去，所以未来实体经济与部分风险资产价格会上涨，部分大宗商品价格会上涨，譬如风险资产中的股票价格会上涨，近期股市大涨就说明了这个问题。而银行存款、国债、货币基金等收益都会下降。一般来说股市的上涨周期中，货基的收益大多不太理想。

目前货币基金收益的下跌是央行货币政策所决定的，这一趋势至少是一个中期趋势，如果在这个周期内想在安全资产中获得更好高的收益是比较困难的，因此应该将部分资产配置在风险资产上，才能将收益比提高。

理财产品种类类型何其多，各种各样的创新的理财产品也非常多，在余额宝等货币基金收益率下跌的情况下，可以选择银行发行的类货币基金产品，目前来看，类货币基金理财产品的收益率比货币基金高，可以替代它。

银行的类货币基金产品

余额宝的兴起让很多的客户都把资金放在了余额宝，为了抵抗余额宝，银行也推出了很多类似货币基金型产品，在性质上面和货币基金非常类似，主要投资于银行间债券，以及银行拆借，银行存款等资产，这样的产品一般在银行的官方APP或者官方网站上面发售，基本上不会在银行营业厅发售。

优点

类货币基金产品的优点就是收益率高于货币基金，由银行官方进行运作，所以资金也是有保证的，非常安全，不会受到影响，在如今货币基金不断创新低的情况下，类货币基金就成为了一种非常不错的选择。

缺点

类货币基金型产品的购买门槛较高，普通的货币基金起够门槛非常低，虽然宣称是1元起够，但是上一分钱个可以购入，而类货币基金型产品则是比货币基金门槛高，不同的银行有着不同的够买门槛，比如招商银行就是需要一万元才能起够。

小财说一说

比如大家平常喜欢存余额宝，但是现在余额宝利率已经跌破2.5%，收益的下降让人很想放弃，但是大家可以选择类货币基金型产品，收益率一般在3.3%左右。

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