理财投资可靠吗

1. 现在网上有许多金融理财的产品，可靠吗，是否安全？
2. 2020年当前形式下，银行正规理财产品是否还安全？有何依据？

现在网上有许多金融理财的产品，可靠吗，是否安全？

90%的网上金融理财都不靠谱，最安全靠谱还是存银行，银行理财，老牌的支付宝、微信理财、度小满理财...等，年化3.5%-6%，收益虽低，但本金安全。其次风险适中、流动性好的是基金、股票。P2P就不要碰了，主要是监管取消刚性兑付后，本金的安全无法保证，承担的风险和获得的收益完全不对等！7%-12%年化收益一般，但***暴雷风险极高、甚至亏得连渣都不剩，风险远超过基金、股票、期货，一旦逾期流动性极差，根本无法债转提现，平台套死你不商量！

理财，无非是安全性、收益性、流动性三者都好的投资产品。

安全性，就是风险控制得当，本金无忧；收益性：收益来源合理，并且基金管理人只赚取合理费用，费后收益高；流动性：变现能力强，投资不要求长期锁定。

任何理财产品，这三个维度上不可能都是优秀的。但是三者都做得比较好的，可以关注私募投资基金组合（母基金）。底层是标准化二级市场资产，低相关组合，风控得当，回撤小，本金基本无忧；收益来源是散户投资者的非理性市场行为；流动性不用说是很好的（一般可以做到季度或者月度赎回）。关注一下。

　　依照管理方式分类，理财产品主要可以分为两类：一类是资管类理财产品，比如银行理财、信托、证券和保险提供的理财产品，以及基金产品；另一类为表内理财，比如银行的结构性存款；既担着融资、资金中介和担保职能的P2P机构提供的P2P理财；以及某特定项目筹资的理财（例如电影众筹投资）等。

　　资管类理财与发行主体不存在资产负债关系，即发行主体只是提供资产管理服务，收取相应的资产管理费。比如基金公司管理的基金只收取相应的管理费，资金与基金公司的资产负债完全剥离，需要另设独立账户。也就是说，即使基金公司破产倒闭，基金仍可存在，只需要通过持有人大会更换基金管理人便可以继续存续，投资者的资产也不受影响。

　　除了基金以外，银行、证券、保险和信托等提供的资管理财产品也一样（只要是资管理财产品都一样）。而我们在大平台购买的定期理财产品或产品都为资管理财产品，比如在支付宝微信京东金融等销售的理财产品。

　　那么资管类理财产品如何确保安全呢？“安全”这个概念是相对而言的，比如有人觉得存银行安全，主要是本息受到一定的保障；然而，却有很多人认为存银行不安全，因为在市场风险中有一种风险叫做购买力风险，即相对整个社会财富的增长，它是一个折损的过程，即越存银行越穷。

　　也就是说，“安全”要基于自身的风险承受能力和投资经验出发，不能一刀切的认为某理财产品安全或不安全。而资管理财产品一般将风险分为5个等级（风险等级越高相应的收益越高），其中低风险和中低风险理财产品非发生极端情况（金融危机或经济危机）都几乎不会发生亏损，如果担心的仅是本金的安全，不考虑购买力风险，那么购买此两类产品便是安全的。

　　比如货币基金它就是低风险理财产品，而银行5万起投或者支付宝等销售的由证券和保险提供的1000起投的定期理财便是中低风险理财产品，这两个理财产品不必过于担心本金安全问题。

　　而如果是购买的是第二类理财产品——表内理财，那么就要分析发行机构的规模、产品收益，以及风险性。该类理财会随发行机构或者项目的破产倒闭而发生实际亏损，特别是P2P理财，风险压根就无法预测，也就不存在风险等级。

　　因此，网上投资理财建议选择第一种，该类理财主要有银行、证券、保险、信托和基金5大金融机构提供资管业务，风险可预测。而担心本金安全问题的投资者，可选择投资低风险和中低风险的理财产品；如果以前只把钱存在银行里，投资理财较为保守，那么可选择低风险的理财产品，比如货币基金，或者银行1万起投的低风险理财产品。

作为投资者无非就是两个问题：收益高不高、安不安全。选择互联网金融平台要慎重，是否能确保用户资金安全，能否自由操控资金，风控措施如何，收益率怎么样，总的来讲，资金安全最为重要，收益要排在后面，选择平台还是需要仔细考察的。

互联网金融不能一竿子打死，有好的有坏的。关键看受不受国家***或者银监会的监管。受到监管的肯定是合规的。不受监管的，比如现货黄金，外汇，国外期货等，肯定不怎么合规。都是打擦边球

2020年当前形式下，银行正规理财产品是否还安全？有何依据？

提问者担心的是疫情下低迷的经济形势可能会给银行理财产品带来风险的问题吧？

• 首先，我们需要明白一点的是，银行理财不同于银行存款，自2014年4月28日[_a***_]下发《中国金融稳定报告(2014)》之后，银行理财的刚性兑付就从此打破了，换言之，银行理财是不保息并且是不保本的，理财的收益率也只是预期收益率，不再是固定收益率。
  

• 再者，银行理财又分为银行自己设计的理财产品和代销理财产品，理论上来说投资者更青睐银行自己的理财产品，因为“银行网点”就在那里，是跑不掉的，万一出现问题可以到银行询问、查证。但是代销的理财产品跟银行除了“代销”关系以外一点关系都没有，所以即使最后出现问题也很难找到设计发行理财的公司。
  
• 第三就是提问者担心的疫情对理财安全的考量，因为理财本身是“聚集”了资金干“大事”，所聚集的资金可以用来购买银行大额存单、买基金、买股票、买原油、买期货、投资基础设施建设等等。
  

但是因为受到疫情的影响，理财所挂钩的“基础项目”难免会在疫情中出现“差池”。

比如说，疫情导致国际原油价格跌破20美元，那么基础项目挂钩“原油”的理财可能面临较大的风险；再比如，疫情导致股市持续震荡，这难免会增加“股票型”理财产品的安全性；同样，基金市场、期货市场当下行情都处于震荡期，风险也很大；即使是挂钩“基建”类的理财产品也有可能遭遇因疫情而出现“误工”的可能。

所以当下理财产品确实存在的风险性较往常要高，投资者做好延期兑付甚至是亏本兑付的心理准备。

结语

但是上文中我们提到过理财所挂钩的基础项目是多种多样的，***设挂钩的产品是“银行存款”，那么完全不用担心安全性。

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