货币基金风险等级划分

1. 正常货币基金都在4.0以下，保险公司推出的都在4.5及以上，有什么区别吗？

正常货币基金都在4.0以下，保险公司推出的都在4.5及以上，有什么区别吗？

1、货币基金和保险都属于金融工具。

2、货币基金为什么都是4.0以下呢？这个和行情有关，货币基金也有更高的时候。这个工具的浮动性更大些，可以说是下没有托底，上不封顶。

3、保险公司的相关产品基本都是属于万能险或者年金险加万能账户。而你所提及的4.5应该都是演示万能账户的中档收益。

3、对于万能账户呢，一般有一个保底利率，低的有1点多，高的有3%。也就是这个是确定能拿到的，而这个4点5呢，预期的中档收益，而高档收益一般会演示到6%。目前所有保险公司给到的一般都是在4.5左右，个别激进的可以做到6%。

4、保险最不擅长的属性就是收益性，所以它的风险性比较低。而基金呢看行情，随时有变动，你看到的都是预期收益和历史数据，甚至本金都不会有保证，因为投资的方向不一致。

5、保险的年金险不是买了就锁定在哪里了，大部分的年金险的现金价值是很高的，这部分钱你是可以随时使用的，使用周期6个月，随后还可以继续使用，只不过是半年一个周期。当然，这个使用是需要支付一定的成本的。一般利息就是年化利率4.5-6.5之间，5%的居多。

6、个人建议呢，风险偏好型可以选择基金类，而保守型可以选保险。或者各自配置一点。

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正常货币基金年化收益率都在4%以下，保险公司推出的理财产品年化收益率却在4.5%及以上，有什么区别吗？

先来看看货币基金，货币基金是基金公司运营的产品中的一类，此类基金风险较低，主要用于投资货币市场工具，因而对应的收益率也比较低。以目前为例，大部份货币基金7日年化收益率都在2%--3%之间，低的有2.01%，高的有2.71%。今年以来货币基金收益率不断走低，主要是因为股市走强，以及货币政策宽松导致。

接着说说何险公司推出的产品，题主所问的没有说清楚，保险公司推出的什么呢？肯定不是货币基金，因为货币基金是由基金公司推出的。那么保险公司推出的一般是定期理财产品，目前一年期定期理财产品年化收益率在4.5%--5%左右。

为什么保险公司的定期理财产品收益高于货币基金呢？

主要是两方面的原因：

一、投资标的有所区别

货币基金主要就是投资货币工具，追求绝对的低风险。而理财产品则投资标的更加多样化，不但可以投资货币市场工具，还可以投资各类结构性存款以及低风险券，这使得相对收益率高于货币基金。

二、投资流动性区别

货币基金一般都是可以随时申购和赎回的，这对流动性要求特别高。基金公司既需要留一部份现金随时应付赎回，又只能投资能及时变现的资产应对赎回。而定期理财有期限要求，比如一年期的定期理财产品，期限在一年，保险公司把钱投入到流动性要求不是太高的资产上，获得更高回报。

货基是开放式基金中安全感最好的，而您说的保险产品应该指的是投连、万能、年金类保险产品。首先两者在投资本金上就不是一个概念，以万能和投连产品为例，万能是以保单各年期分配入投资账户的金额为投资本金来计算投资收益的。投连产品也是同样，把保户所交保费在扣除一定比例费用后分配到各个投资账户内，作指定产品投资。另外就是产品功能不同，货基是纯投资工具，投连、万能保险都有寿险保额，在与保险人定力了保险合同后，保险人就要承担被保险人的寿险保额，这是货基不会管的。

买货币基金的钱是你可能经常会用到的钱，放在银行里存活期，流动性好但是利息很少，放货币基金里，即保证了流动性又利息相对高一点。***设放到保险公司，你的钱一般就会锁定很长时间，利率是4.5又能怎么样呢？流动性没有了呀！

保险的本质是保障，不能用来挣钱的。