题目说的很清楚了,余额宝是货币基金。
这两者有三个根本的不同:
1、货币基金是不保本的,只是因为安全边际高,实际中风险很小,所以基本没有本金损失的事情发生。存款是保本的,除非银行破产,而且受到存款保险的保护,50万元的存款即使银行破产,也有保险公司给予理赔。
2、年化收益率是不同的,银行的存款利息明显小于货币基金,活期只有0.3%,1年定期也就1.5%,五年期,也就3%左右。而货币基金目前基本保持在4%左右。
3、流动性不同,存款如果是定期的是不可以提前支取的。余额宝的灵活性很高,当然可以赎回。
货币基金可以说是权益投资,对于投资者来说是一种“盈亏自负,风险自担”的投资,即不保本也不保收,收益多少取决于市场行情和基金经理的操作策略。
比如2016年金融开始整改,货币基金收益普遍徘徊在2.5%上下;比如2006年出现两只货币基金单日亏损(第二天收益恢复正值);比如天弘余额宝年前和如今的收益差异等等。
货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。
那么货币基金能随时赎回是怎么回事?其实公募基金的流动性都很强,投资者都可以进行随时基金份额赎回,不仅仅是货币基金。只是货币基金可以即时到账(如今单日上限为1万)罢了,那是因为商业银行进行的垫支,并非资金来自于赎回的基金份额。
基金赎回需要一个基金份额确认过程,通常为一个交易日(下午三点之前赎回)或两个交易日(下午三点之后赎回),节***日顺延,货币基金也不例外,而商业银行进行垫支到基金份额确认到账的收益归垫支方所有。
如果不在意基金份额确认过程中的那一两个交易日,那是不建议进行货币基金投资的,毕竟收益较低,更建议选择债券基金或分级基金中的A份额。
而银行存款属于债权投资,存款人是债权人,银行是债务人,投资风险由银行承担(直接参与实体经济),存款人可以拿到固定利率。从信用角度上来说,银行存款是除国债以外最为安全的投资产品,风险在货币基金之下,特别是50万以下存款可以说是零风险,因为《存款保险条例》中有相关规定,即使银行倒闭存款保险基金会进行全额赔付。
那超过50万呢?同样风险也是极低的。首先银行信用等级较高,出现倒闭风险较小,到目前为止我国就一家银行和一家信用社倒闭,而央行都进行了先行垫付给存款人;其次,有存款准备金机制,存款人存进去的钱有百分之十几(不同类型的银行或信用社有所差异)要上交央行作为存款准备金;最后,作为债务具有先行赔付权,比如银行倒闭,在财产清算过程中首先要偿付债权人(即存款人)的债务,其后才是权益投资者(比如股东,包括购买上市银行股票的投资人)。
要说区别那是说不上的,因为这是两种完全不同类型的产品,区别太多太大,就好比如房子和车有什么区别。但是从风险角度来说,投资收益越高相应的风险就越大,货币基金也不例外。
货币基金由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,主要投资于短期货币工具,如国债、央行票据、银行定期存单、***短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。是一种金融投资产品。
储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息,是一种金融服务,并不是投资行为。
关于货币基金与银行储蓄的比较:
1. 流动性:银行活期储蓄存款流动性好,但收益低,定期存款收益稍高,但流动性差;
2. 收益性:货币基金的一般年收益在1%-4%左右,从目前的情况来看,银行活期存款利息0.5%。
想要办理基金定投,需要先选择好单只基金,然后构建基金组合,最后选择盈利,定投方式,最后开启定投就可以了!
一如何选择基金
二构建基金组合
看个人情况,一般都配置3-4只基金,我个人配置(宽基+吃药医疗基金+喝酒白酒基金+花钱内需增长基金)具体的配置如下:
三设置盈利目标,定投方式开启定投
四购买基金的工具
一:封闭式基金和开放式基金
基金根据运作方式的不同可以分为封闭式基金和开放式基金
封闭式基金:就好比一个封闭的考试教室(固定的场所),在没有考完试,固定的学生(固定的份额),教室里的学生哪里都不能去(有封闭期),基金的份额持有人在封闭期不能赎回,但是可以在证券交易所交易的基金。
开放式基金:简单来说就是一个比较open的基金,基金份额不固定,可以申购赎回,流动性好。
二:公募基金和私募基金
公募基金:可以面向广大社会公众公开发行的一种基金,基金的募集对象不固定,投资要求低,中小投资者都可以参与,监管严格。
私募基金:非公开方式发行,面向特定的合格投资者(个人金融资产不低于300万元和最近3年个人年均收入不低于50万元的个人或者机构的净资产不低于1000万元的单位)私募基金不能进行公开发行和宣传。私募基金在监管上比较松,所受的限制和约束也较少,有较大的灵活性,因此风险较高。
前面回答的比较全面,我来简单补充一下
公募、私募基金
我认为公、私募之分,主要集中在“名分”之争。
从字面上理解,公,就是指公开、面向公众的;而私,一般是私下、面向特定对象的。我们在银行、各大平台网站上能看到、购买到、查询到的,基本都是公募基金,任何人都可以买,投资门槛很低;而我所从事的私募基金,是不被允许进行公开宣传的,只能面向特定的对象,且投资门槛相对较高!
开放基金、封闭基金
开、封基是指基金的运作方式不同。开放式基金,规模是可变的,份额随时可购买和赎回。如我们所熟知的余额宝货币基金,其规模最大时为1.68万亿,当有人进行买入卖出,规模是随时可变的。
封闭式基金,顾名思义,是封闭运作的,一旦基金成立,份额固定不可变动。投资者不可申请赎回,要进行变现的话,只能通过***进行上市交易转让份额!
当然,他们之间还有很多其他的区别,比如信息披露方式、风险大小、交易规则、收益多寡……。
以上只是我简单的介绍,下次有机会,可互相再深入交流学习!!
题主的问题可根据基金运作方式和根据基金募集方式进行分类:
1.什么是公募基金和私募基金?
答:根据基金募集方式可分为公募基金和私募基金。
公墓基金是向不特定投资者公开发行收益凭证进行资金募集的基金。公墓基金一般在法律和监管部门的严格监管下,有着信息披露、利润分配、投资限制等行业规范。
私募基金是私下或直接向投资者发行的资金,私募基金只能向少数特定投资者***用非公开方式募集,对投资者的投资能力有一定的要求,同时在信息披露、投资限制等方面监管要求较低,方式较为灵活。
2.什么是开放基金和封闭基金?
答:根据基金运作方式可分为开放基金和封闭基金。
开放式基金:基金成立后投资者可以随时申购或赎回,基金份额每日变化,市场大多数基金都属于开放式基金。
封闭式基金:成立后投资运作期间,基金份额不变。封闭式基金是基金的最早形式(现在很少有基金公司发行封闭式基金),一旦申购后不允许投资者退回资金但可像股票一样买卖交易。
[免责声明]本文来源于网络,不代表本站立场,如转载内容涉及版权等问题,请联系邮箱:3801085100@qq.com,我们会予以删除相关文章,保证您的权利。转载请注明出处:http://www.wwnpw.com/post/8145.html
上一篇
货币政策工具有哪几种类型
下一篇
股票高手群