投资与理财的区别

1. 网上银行存款，理财，基金区别是啥？
2. 银行的理财和银行的定期存款，他们二者有什么区别？
3. 基金和理财哪个风险更大一些？

网上银行存款，理财，基金区别是啥？

银行存款

• 不管是网上的、手机的、柜台的，只要不是***网址，不是骗子，银行存款都是相同的。
• 银行存款，是指把现金存在银行，银行根据存入时约定的利率，在取现时计算利息。
• 银行存款分为活期和定期存款，年利率不同。
• 活期最低，0.3%；3个月是1.35%；6个月是1.55%，1年是1.75%；2年是2.25%；3年和5年是2.75%。
• 银行存款最大的特点是：能够按预期的利率，给付利息收入，也就是保本。

理财

• 理财最常见的是银行理财，另外证券公司、基金公司也有自己的理财产品，但大多数人接触的不多。
• 银行理财有活期理财，一般对接货币基金，年收益在2.5%左右。
• 还有固定理财，会投资债券和某些项目，年收益在4-6%左右。
• 另外还有挂着理财的名，实际投资了高风险的债券和股市，收益高的时候能达到10%，但低的时候损失也会达到10%左右。
• 理财最大的特点是：达不到预期收益，甚至可能会导致本金损失。

基金

• 基金，就是多支股票的组合。
• 在基金买和卖的时候，只能买这个组合的份额，不能指定具体哪支股票。
• 基金中股票的调仓，完全由基金经理决定，投资者无法干预。
• 基金在申购后的7天内赎回，会收取高达1.5%的手续费。
• 基金最大的特点是：适合不想研究股市数据的人，又想投资股市。基金的损失和收益也要高得多。

这个问题一下问的有些多哦，我们来分析一下。

1、网上银行存款，这个很好理解就是我们在银行存钱，可以是活期的也可以定期，好处是没风险，坏处是利息很低。

2、理财是一个统称范围很广，包括很多债券(国债企业债等)、基金、股票、贵金属、大宗商品期货(比如豆粕期货、原油期货等)、现货、保险理财、信托、炒房也可以看做是理财等。

3、银行贵金属的品种也很多，有纸黄金、纸白银等一些没有杠杆风险小一些的品种，也有贵金属期货、贵金属现货交易等风险较高的，这些都是在银行的网银或者手机银行上可以开户买卖的。

4、基金一般是指基金公司的产品，比如货币基金像余额宝就是，还有债券基金，股票基金等，不同品种风险也是不一样的。

像当前这种股市涨的时候大家讨论的基金都是股票基金，股票基金就是一揽子股票，我们买基金的钱，基金经理拿到股市上炒股，炒股赚的钱出去手续费管理费等就是我们买基金的收益，如果炒股亏了同样的我们的基金就会亏损。

先从下面几个方面给你讲一下这三者的区别是什么

1、发行机构

基金产品的发行机构一般是基金公司，基金公司是经中国证券监督管理委员会批准成立的企业法人。投资者与基金公司之间的关系为委托关系。

银行存款的发行机构是银行，存款人与银行之间的关系为债权债务关系。

2、投资门槛

基金投资门槛普遍较低，货币基金一分钱即可起投，其他类型基金一般10元起投。

银行存款类型较多，投资门槛差异也很大。定期存款50元起存，7天通知存款则需5万元起存，大额存单产品需20万起存，另部分银行也有推出30万、50万甚至100万起存的大额存单。

3、投资风险

存款是不会亏钱的，是别人借你钱，约定好到期多给你点，你赚的就是多的这部分。适合所有人。

理财是你把钱给别人，让别人帮你赚钱，但是别人可能给你赚也可能帮你亏，取决于那个人的能力。这种赚钱方法有亏钱的可能，但是还比较稳健。适合大部分人。

基金跟理财相似，也是你把钱给别人，别人帮你赚钱；它和理财的区别是基金会更激进更大胆，做的好赚的比理财多，做的不好，比理财亏得也多。取决于你选择基金的眼光。所以这个风险最大。

基金也分债券型和股票型。债券型风险小点；股票型风险大点。

对于大家来说风险=收益。风险大的意思赚钱赚得多，亏钱亏得多。到底是赚钱还是亏钱，就是扔骰子。

最后如何选择，还是要看大家的偏好。

银行理财和货币基金都是不错的选择，两者的安全性比较高，通常不会造成本金的亏损，银行存款，理财和货币基金的区别有哪些呢？

1、发行主体

银行理财是由商业银行背书，商业银行自主发行，自主销售的短期理财产品，发行主体是商业银行。货币基金是基金的一种，主要投资于国债、央行票据、银行拆借等安全性比较高融资工具，它的发行主体是基金公司。

2、购买渠道

银行理财的参与渠道比较灵活，银行网点、网上银行、手机[_a***_]均可购买。货币基金通常是投资者开立基金账户后，通过基金公司的线上、线下等渠道购买。

3、灵活性

银行理财只能到期自动到账，货币基金的灵活性相对比较高，可以在交易日赎回，到账快捷。

4、预期年化预期收益率

两者的预期年化预期收益率整体来说区别不大， 银行理财的预期年化预期收益在3%--5%之间，货币基金的预期年化预期收益率在2%--4%之间，银行理财的预期年化预期收益率略高于货币基金。

5、期限

银行的理财和银行的定期存款，他们二者有什么区别？

朋友们好！理财产品与银行定期存款，有许多的不同！用咱老百姓的话讲，银行定期存款，属于存款人与银行之间的借贷，咱是债主！到期后银行必须给付本金和约定的利息！少一分也不行！是受法律保护的！而购买理财产品则属于委托投资！需要风险自担！

下面就从实用的角度，来具体给朋友们介绍一下二者的不同：

第一，产品的安全程度不同。存款储蓄受法律保护！存款保险提供50万的本金保底！理财产品属于集合委托投资，本金风险自负。

第二，存款利息与理财产品的预期收益，性质不同！储蓄存款的利息是事先约定好的！不得更改！到期银行必须给付！有严格的监督监管！理财产品的预期收益，是理财产品预先估计的！并不是确定的！期后，实际的收益与预期的收益有差距，无论是高于，等干还是持平或亏损甚至完全没有！均由投资人自行承担！

第三，所属单位的性质不同。存款储蓄产品，是银行或信用社等，经过国家特许经营的！其公任何工商企业不得从事存款储蓄业务！而投资理财产品则不然，许多工商企业都具有发行理财产品的资格！例如基金管理公司，信托公司，保险公司，证券公司等！

第四，风险分级！存款储蓄产品风险相对非常低，接近于无风险！而理财类产品，风险相对较高！从低到高分为五级！

第五，适用人群不同。存款储蓄产品，本金安全，利息稳定！存取两便！因而适合于几乎所有人！理财产品风险较高，品种较多，专业性强！某些品种或风险分级的产品，有一定的限制性条款，依不同的风险只适合于部分人！

第六，灵活性不同！存款储蓄灵活性较高，无论活期定期均可临时支取，并有权获得相应的利息！定期理财产品，期满之前，通常不提供提前赎回服务！

投资理财连着你我他！如果您有好的方法，经验，欢迎留言和朋友们共同分享！如也欢迎关注和转发，让更多的朋友受益！

能问出这个问题，投帅觉得常规的解释已经无济于事了。完全不同的两种的东西，除了都有银行参与之外，几乎没有什么共同点了。

首先，角色关系不同。

定期存款，用户跟银行之间是储蓄合同关系，办理定存的时候，这笔钱总额多少，到期时间多少，获利多少，都是明确的。一旦出现问题，银行是有责任，要包赔付的（目前是50w额度上限），就算银行倒闭了，为这笔储蓄投保的保险公司也要接着赔。

而理财，用户跟银行之间是委托关系，用户委托银行代为理财，这笔钱到期能不能获利，获利多少，是不明确的，一旦出现问题，银行是无责任，投资者风险自担，自负盈亏。这是理财协议里写明的，排队去银行门口敲锣也没用。

其次，原则规定不同。

定期存款，原则是“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”。也就是说，虽然你存的是定期，但是只要你想取随时可以取，只是会损失一部分利息。

但是理财，一旦合同生效，具有双边效力，用户是无权单方面终止的合同的。而且银行理财无法在二级市场转让，换句话说，如果你买了理财后，急需用钱，这笔钱是没办法提前取出的，只能等协议到期。

第三，涉及的部门也不同。

定期存款是银行的存款业务，客户根据存款期限不同到期领取本金及利息，没到期也可以提前支取，存款本金及利息受法律保护，属于低风险业务，适合每一个投资者。银行理财产品相对于定期存款收益要高很多，但理财产品不是存款，都有一定的风险，银行不会承诺保本保收益，高收益伴随着高风险，理财产品要求客户具有一定的风险意识，根据自己的风险承受能力可选择保本浮动收益、非保本浮动收益等不同类型的理财产品。另外理财产品根据期限有开放式理财产品和封闭式理财产品，封闭式理财产品在产品没到期前是没法提前支取的，确实需要资金可以去银行做理财质押贷款。

这个问题很简单，但说实话却很有意义，谢谢邀请回答该问题！

过去，这方面很容易被大家忽视，普遍形成的共识就是钱放在银行里就是安全的、就会有收益，或者银行的哪种存款（实为理财）收益高就选择存哪种，但往后，若还固守原来的想法就很不靠谱了。

下面，分享一下我们的观点：

随着财富意识的觉醒、金融理财产品与服务日益多样化，大家的理财决策会更艰难，所以对存款和理财的区别以及其现实意义的不同务必要了解：

1. 流动性，定期存款的流动性会高于多数银行理财产品。在需要资金的时候，定期存款未到期支取，可能会丧失部分收益，但是不影响本金安全。但银行理财，尤其是公募封闭式或者私募产品，往往未到期有损失本金风险，甚至很多产品有未到期不可赎回条款。
2. 安全性，定期存款安全性高于银行理财。存款属于银行表内业务，是信贷资产，资金的吸纳和投资去向都会受到严格的监管。而银行理财属于表外业务，过去理财产品容易形成“资金池”，投资非标、期限错配、多层嵌套，有风险。而理财新规、资管新规的发布，打破刚兑成为硬条文，理财产品不再承诺保本保收益，希望投资者能够正视。
3. 收益性，银行理财的收益会高于定期存款。理财子公司的成立，会拓宽理财资金的投资渠道，暂时理财资金不能直接投资股票，但已经可以借到权益基金投资证券了，资本市场、货币市场、实物市场等，都会有银行理财资金参与，虽然风险在提升，但是投资人做好风险规划，匹配投资需求，银行理财是很好的选择。

从个人投资者自身的角度而言，在理财规划实物中，银行理财和银行定期存款，主要是财务目标与投资久期的问题，简单说一下，针对既定的财务目标，若存款收益能够实现，则选择存款，存款收益达不到可以做比例配置，最后可以评估风险损失后，选择全比例配置银行理财等。

当然，完全规划的理财实物操作，还要兼顾日常资金的需求，或者预留应急准备等，资金变现成本也需要考虑。

所以，存款和理财，需要我们大家更多的从自身财务目标与需求匹配的角度去区分，才能更有意义！

财智内参：从财富角度审视人生，分享有远见的生存智慧和人生哲学。希望回答可以帮到题主，也希望更多朋友们关注我们！

首先，银行理财产品，大多是货币基金，货币基金主要投资一些高流动性，低风险的国债、大额存单、承兑汇票、商业汇票等货币金融工具。所以比定期存款收益高一点点。

银行存款是一种基于基利率的一种存款方式。这些定期存款，银行可能拿来放给房贷、车贷等。就是所谓我们说的，我们存钱进银行，银行拿来贷出去，收息差。

其次，定期存款，提前支取按活期利息支付，银行理财产品不能提前支取，到期才可以收回本金。银行理财收益比定期存款收益要高。

再次，银行理财不保本，有可能损失少量本金或者收益也不保证，是浮动收益。存款 是保本，保息。

一般就是以上三种区别了。

（雪之道专注财经原创回答，觉得对你有帮助，点赞。如有不同见解，欢迎发表评论）

基金和理财哪个风险更大一些？

理财分为很多种：银行理财、P2P、信托！

基金分为：货币型基金，债券型基金，混合型基金，股票型基金！

按照风险来说，风险最大的是p2p、信托其次是股票型、混合型，后面是债券型、银行理财、货币基金！

基金的范围比较大，这里就简单点，把公募基金公司的产品跟银行理财产品来对比吧。最近银行理财产品也出现了跌破面值的情况，所以绝对没有风险的产品可以说是没有啦。有人认为，银行卖的产品都是理财产品，其实不然，有些可能是投连险、万能险，有些是银行的短期融资产品，还有不少是代售的其他机构的产品。如果单纯看银行发售的以其自身为主体的短期融资产品，比如那种183天或365天的产品，风险是非常低的。基金公司的货币基金、短债基金在风险收益方面与这类产品类似。不过，基金公司更热衷于管理权益类投资即偏股型基金，也有一些基金公司非常擅长债券基金的管理。如果将时间拉得足够长，这些基金的投资风险也不算特别大，会跟国民经济发展保持同向波动，但如果投资时间只有几个月或者一两年，风险就高一些，特别是A股，过往走势都是牛短熊长。

这个需要识别你投资的标的是什么，使用了什么投资工具（债券、股票等 ）。

基金有货币基金如余额宝，这个你应该了解，等价于银行活期，可以说无任何风险，但是股票基金主要用于投资股票证券，风险比较高，有本金亏损风险。

所以基金≠高风险、基金≠无风险，各种基金都是在无风险、高风险之间进行收益、风险的平衡，满足不同风险、收益喜好的人群。

所以看你追求的是什么样的收益。

理财一般都是通过锁定时间，以获得相对高的回报，类似定期理财，无风险，但是缺乏资金流动性。

作为银行从业者，仅代表个人观点。

问题中提到的理财和基金，先来划定范围，理财指的是银行理财，而不包括P2P。

基金指的是公募基金，而非私募。

先要排除一些不必要的讨论，因为不同的细分领域的收益与风险完全不是一回事，所谓收益与风险是挂钩的。

先说结论：

第一、收益率。未来（时间不确定，可能一俩年之后，或更久）收益率4%以上的银行理财产品将会越来越少，并且短期银行理财产品也会减少。至于基金收益率与市场挂钩，无论何种类型的基金，投资品类比理财宽泛，因素太多。

第二、风险。资管新规，打破刚兑之后，我只能确定风险皆上升，至于风险系数大小，因产品有区别。

以下属于一点常识性科普，可以忽略。

银行理财

曾经银行理财被理解为一种保本保收益的储蓄方式，虽然不是储蓄，但大部分老百姓的认知是类似于存款一样的稳定。

我在2014-2015年参与过一个银行IT项目，在当时已经改变了保本理财的说法（具体时间记不清了），只是银行业一直没有改变“资金池”的做法。

《资管新规》过渡期至2020年底，新规之后，打破了银行刚性兑付，不止理财，还有信托，收益下降、风险上升是预期之中的事情。

公募基金

公募基金分为股票、混合、货币、债券四大类。

1. 股票型基金，基金资产中有60%以上投资于股票。
2. 混合基金指既有成长型股票，又有收益型股票、债券等固定收益投资的组合基金。
3. 货币基金是有专门的基金管理人运作，托管人保管资金的一种开放式基金，投资对象为无风险的货币市场工具，类似于储蓄功能。
4. 债券基金顾名思义就是专门投资于债券的基金。

短期看基金的风险很大，理财没什么风险，但是长期看理财收益一定跑不过通胀，而基金可以有很不错的收益，你可以随便找个基金去看看，80-90%的概率5年以上的业绩都是正收益，而且还不低。