宝宝类货币基金是什么意思

1. 招商银行宝宝类的产品有哪些？银行自己发行的理财产品又有什么呢？
2. 临近2018年底，余额宝等宝宝类理财产品收益率提升明显，大家觉得可以重新投资吗？

招商银行宝宝类的产品有哪些？银行自己发行的理财产品又有什么呢？

先说观点，我不太同意上面不立而立的观点，银类的宝宝产品是指银行代销的货币基金。

1.所谓的宝宝类产品，最开始是出现在支付宝上面的余额宝，这是天虹基金为支付宝专门定制的一款T+0的货币基金，当时是属于重大的产品创新，普通的货币基金是T+1的申购和赎回，银行代销的货币基金，基本都是普通的货币基金，无法做到T+0实时赎回。

2.那么，招行的宝宝类产品应该是什么呢？可以看下面这张图，主要是日日盈和朝招金，分手机版和网页版。图片上截取的这些理财产品，是招行自身做的理财产品，也就是说，客户的钱是进入了招行自己的资金池，而不是哪家基金公司。

（图片来源网络，侵删）

3.最重要的一点，也是与不立而立提到的银行代销货币基金最大的不同，招行这些产品是活期+，可以做到T+0日赎回。当然，赎回的额度可能有限制，当日一万或五万，不同产品有不同的要求。

4.此外，招行也有T +1日到账的理财产品，就是下图中的步步生金和天添金。可以根据需求进行选择。

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（图片来源网络，侵删）

银行系的宝宝类产品，指的是银行代销的货币基金，目前招商代销的货币基金有很多，在官方网站上可以查到有100多种，不过招商最出名的宝宝类基金就是“朝朝盈”，内嵌招商招钱宝货币B。

朝朝盈目前收益率还中规中矩，7日年化收益率3.028%,万份收益0.8355，比余额宝略高一些。

而招行自己发行的理财产品也比较全面，从招商的***上可以自己查到，从R1-R5的理财产品应有尽有，同时招行的私银服务在业界是给常有名气的。总体来看，招商的理财产品涵盖了几大类：

1.现金管理类产品和货币市场类产品

2.固定收益类产品：包含国债、债券基金、固定收益类信托、固收类保险、固定收益类银行理财产品。

3.权益类产品：主要包括，股票型基金、混合型基金、股票指数基金、挂钩类的利差产品，股票类信托等等

4.另类投资产品，包括私募股权投资、金融衍生品投资、外汇交易、对冲基金、是说、钻石和高端红酒投资等等

5.钻石投资产品，这是私银产品中招行特有的。

宝宝类产品大多是货币基金，招行是市场上个人理财财富管理做的比较好的银行，可选的理财产品很多，长期短期的，保险、基金定投、人民币理财、贵金属、信托等都有。可以去具体网点根据自己的财富情况做具体规划。毕竟每个人理财也好，财富管理也罢，目的是不同的。

临近2018年底，余额宝等宝宝类理财产品收益率提升明显，大家觉得可以重新投资吗？

先说【答案】，余额宝的7日年化收益率确实有所回升，但幅度较小，远低于其他宝宝类理财产品的收益率。所以，如果重新投资宝宝类理财产品的话，我个人建议选择微信零钱通或者京东小金库性价比更高，因为它们的收益回报更高。

• 余额宝

上图是11月30号的余额宝收益图，大家可以看到，当天的每万份收益为0.7296元、7日年化收益率为2.676%，确实低的不能再低了。银行发行的完全开放式理财产品预期收益率都是3.5%起，而且每日快速提现额度没有限制，灵活性远大于现在的余额宝。

上图是12月13日的余额宝收益图。大家可以看到，每万份收益为0.7384元，7日年化收益率为2.727%，比11月底的时候确实高了，但是几乎可以忽略。***设我们在余额宝里面放10000元的话，每天收益仅多了0.7384—0.7296＝0.0088元，你们说气不气人！

• 京东小金库

京东小金库是京东金融推出的宝宝类理财服务产品，它分为两大板块，一是理财金、一是零用钱，具体的用途我就不一一介绍了，总之和余额宝类似，都属于宝宝类货币基金。如上图所示，其近七日年化收益率为3.376%，比余额宝高了不是一星半点，最起码保持在了3%以上，基本和银行完全开放式理财产品的预期收益率持平，让我选择的话我个人更倾向于京东小金库。

• 微信零钱通

微信零钱通是微信推出的宝宝类理财增值服务产品，和支付宝的余额宝类似，但是近七日年化收益率为3.109%，高于余额宝、低于京东小金库，也符合其目前互联网金融地位低于蚂蚁财富、高于京东金融的实际地位，因为悟空问答里面的答题收益只能提现到微信，所以我微信里面的零钱是最多的，但并不代表我个人更喜欢微信零钱通。

综上所述，近日来宝宝类理财产品的收益率确实有所回升，但这主要与年底银行定期存款利率上升关系较大，毕竟这些宝宝类理财产品在本质上来说就是货币基金，主要投资于银行定期存款等低风险产品，银行利率涨了，宝宝类理财产品也会跟着水涨船高。